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          非法吸收公眾存款罪法條修改

          3 47 2024-01-03 00:51

          非法吸收公眾存款罪相關刑法規(guī)定
          第一百七十六條 非法吸收公眾存款罪
          非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。 單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規(guī)定處罰。
          非法吸收公眾存款罪相關的罪名
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          非法吸收公眾存款罪罪名定義
          非法吸收公眾存款罪是指行為人違反法律的規(guī)定,吸收公眾存款或者變相的吸收公眾存款,并由此擾亂了金融秩序的犯罪行為。
          客觀要件
          本罪在客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的行為。本罪的行為方式主要表現(xiàn)為以下三大類:1、以不法提高存款利率的方式吸收存款,擾亂金融秩序。其主要表現(xiàn)方式為:吸收存款人徑直在當場交付存款人或儲戶的存單上開出高于央行法定利率的利率數(shù)來。因而此種方式又可簡稱為“帳面上有反映”方式。存款利率,和貸款利率一樣,是中央政府對本國市場經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控的重要經(jīng)濟杠桿。一般情況下,國家需要刺激和擴大社會總體消費時,多降低存款利率,反之,當國家需要控制市場消費、以更多回籠貨幣來投入更大量的社會擴大再生產(chǎn)以加強社會生產(chǎn)力度時,多提高存款利率。基于此,無論是存款、貸款利率,各國一般都由央行統(tǒng)一制定和發(fā)布。我國也一樣,在我國,除了中央銀行以外,任何其他單位、團體包括其他金融機構乃至央行以外的其他政府機構均不得擅自提高存款或貸款利率。凡以不法提高利率的辦法來吸收存款、爭奪存款大戶者,其行為顯然違反我國《商業(yè)銀行法》第47條的規(guī)定,同時也擾亂了我國金融競爭秩序,行為法人依法應負刑事責任。2、以變相提高利率的方式吸收存款、擾亂金融秩序。所謂變相提高存款利率,是指吸收存款人雖未在開付出去的存單上直接提高存款利率,但卻通過存款之際先行扣付、或允諾事后一次性地給付或許以其他物質(zhì)、經(jīng)濟利益好處的方式來招攬存款,以使存款方在事實上獲得相當于提高存款利率的“實惠”后,欣然“樂于存款”于該吸收人所在銀行或其他金融機構。此種方式,又可簡稱為“帳面上無反映”方式。實踐中,行為人以變相提高利率的方法來吸收存款的具體方式多種多樣,大致有:(l)以“體外循環(huán)”手法非法以貸吸存?!绑w外循壞”又稱“繞規(guī)?!保ǔV纲J方銀行或其他金融機構未在上級行規(guī)定的放貸規(guī)模內(nèi)放貸,而以帳外吸收存款、帳外發(fā)放貸款的違規(guī)操作法存貸。通俗地說,體外循環(huán)就是誰能給我拉來存款,我就將此筆放貸規(guī)?!绑w”的存款的全部或大部返貸給誰。此種體外循環(huán)本身,如其“造成重大損失”者,也屬本法第187條所規(guī)定的用帳外資金非法拆借、發(fā)放貸款罪行為。(2)以在存款中先行補足自己擅自抬高的利率息差的方式非法吸收存款。此種情況下,吸收存款人為了不從帳面上反映出自己不法提高利率的違規(guī)操作情況,往往采用在存款人前來存款之際,直接從存款人交付存款的帳上為存款人劃出一筆款項、作為自己擅自抬高了的利率的息差,補償結存款人,從而在事實上抬高了存款利率,并以此高利手段來吸引存款人前來自己所在銀行或金融單位存款。(3)以擅自在社會上大搞有獎儲蓄的辦法非法吸收公眾存款。其實質(zhì),仍然是變相抬高國家所規(guī)定的存款利率,情節(jié)嚴重者,必定擾亂整個社會的金融秩序。(4)以暗自先行給付實物或期約給付實物的手段非法吸收存款。例如有的金融單位以向存款大戶提供若干臺豪華轎車的方式吸引存款;有的期許存款人人款以后的一定時間內(nèi),為其提供計算機XX臺等等。(5)以暗自期許存款方對其動產(chǎn)、不動產(chǎn)的長期使用權來非法招攬存款。例如有的銀行長期免費提供房屋使用權給該行存款大戶頭單位,等等。3、依法無資格從事吸收公眾存款業(yè)務的單位非法吸收公眾存款,擾亂金融秩序。對此類行為,無論其是否提高了國家規(guī)定的存款利率、也不問其是否采取了其他變相提高存款利率的手法來吸收存款,只要其從事了“吸收公眾存款的行為”即屬“非法”行為,一概構成本罪。本罪是行為犯,行為人只要實施了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為,即便構成本罪既遂。這也反映了立法上對本罪行為人所實施的、嚴重破壞金融市場秩序的行為從嚴打擊的意向。

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