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2023-06-04 18:44
信用卡詐騙罪常見刑法內(nèi)容
第一百九十六條 有下列情形之ー,進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下別金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的; 二)使用作廢的信用卡的; 冒用他人信用卡的; 惡意透支的。
前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的,依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
信用卡詐騙罪概念
信用卡詐騙罪是指行為人以非法占有為目的利用偽造、作廢、冒用等信用卡實(shí)施詐騙，數(shù)額較大構(gòu)成犯罪的行為。
信用卡詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn)
使用偽造、冒用他人等的信用卡，實(shí)施詐騙活動(dòng)，犯罪數(shù)額必須達(dá)到5000元人民幣以上，才能對行為人立案追訴。如果行為人惡意透支信用卡的，必須達(dá)到人民幣5萬元以上，才能對行為人立案追訴。而且在惡意透支的情況下，如果在公安機(jī)關(guān)立案前全部償還的，可以不追究刑事責(zé)任。在行人惡意透支的情況下，即使達(dá)到了數(shù)額的標(biāo)準(zhǔn)，如果銀行未催收，或者催收次數(shù)未達(dá)到兩次，也不能立案追訴。
此罪與非罪的界限
根據(jù)刑法的規(guī)定，構(gòu)成本罪，行為人必須利用信用卡詐騙了數(shù)額較大的財(cái)物。因而，利用信用卡詐騙財(cái)物是否達(dá)到了數(shù)額較大的標(biāo)準(zhǔn)是區(qū)別信用卡詐騙罪與非罪的界限。對于數(shù)額不是較大的信用卡詐騙行為，不能以犯罪論處。區(qū)別信用卡詐騙罪與非罪的另一標(biāo)志是行為人主觀上是否有非法占有的目的。例如，借用他人的信用卡進(jìn)行購物消費(fèi)，也是一種冒用信用卡的欺詐行為，但由于行為人主觀上不具有非法占有他人財(cái)物的目的，因而只能在有關(guān)當(dāng)事人之間形成民事法律關(guān)系，而不能構(gòu)成犯罪。在司法實(shí)踐中，對于信用卡惡意透支的詐騙犯罪與信用卡善意透支的欠款糾紛容易混淆。因?yàn)閮烧叨急憩F(xiàn)為行為人透支后沒有及時(shí)向發(fā)卡銀行歸還本息的行為，區(qū)別的基本標(biāo)準(zhǔn)就是行為人主觀上是否具有非法占有他人財(cái)物的目的。具體可以從以下幾方面進(jìn)行判斷：（1）行為人是否虛構(gòu)或隱瞞了自己的真實(shí)身份。凡是行為人虛構(gòu)身份進(jìn)行透支的，就可以說明其主觀上具有非法占有他人財(cái)物的目的，是惡意透支，而不是善意透支。（2）行為人是否具有還款的能力。行為人在透支后有能力償還透支的本息卻拒不償還，可以說明其主觀上具有非法占有他人財(cái)物的目的；如果持卡人因信用程度差，透支后確實(shí)一時(shí)無力償還透支的本息，應(yīng)屬于善意透支。（3）行為人透支的行為方式。行為人謊稱自己的信用卡丟失，向銀行辦理掛失手續(xù)后，又進(jìn)行多次或大量透支消費(fèi)的，說明其主觀上具有非法占有他人財(cái)物的目的，屬于惡意透支。（4）透支的原因。在善意透支中行為人往往是急需用錢而按規(guī)定進(jìn)行透支；而在惡意透支中，行為人并非出于急需或迫不得已才進(jìn)行透支。（5）透支后的表現(xiàn)。惡意透支的行為人在透支后往往大肆消費(fèi)，或進(jìn)行其他違法犯罪活動(dòng)，或者透支得手后逃之夭夭。而善意透支的行為人在透支后往往能及時(shí)向發(fā)卡銀行增添存款，補(bǔ)足透支款，并按規(guī)定交付利息。 罪數(shù)形態(tài) 盜信用卡詐騙罪屬常見罪、多發(fā)罪，社會(huì)危害性極大。研究其犯罪形態(tài)，有助于司法實(shí)踐中正確認(rèn)定信用卡詐騙行為的此罪與彼罪、一罪與數(shù)罪及單獨(dú)犯罪與共同犯罪等問題。偽造并使用該偽造的信用卡行為中的罪數(shù)形態(tài)對同一行為人既偽造信用卡又使用該偽造的信用卡的行為，應(yīng)區(qū)別對待。第行為人出于自己使用的目的偽造了信用卡，并使用該偽造的信用卡騙取財(cái)物，但未達(dá)到數(shù)額較大。偽造信用卡的行為屬于行為犯，沒有數(shù)額限制，而使用偽造的信用卡必須達(dá)到數(shù)額較大才能構(gòu)成犯罪，因此，對于此種情形，應(yīng)認(rèn)定為偽造金融票證罪。第行為人出于自己使用的目的偽造了信用卡，并使用該偽造的信用卡騙取財(cái)物，且偽造行為和使用行為均構(gòu)成犯罪。如果偽造行為和使用行為情節(jié)相互對應(yīng)，處于同一個(gè)量刑檔次，比如，在各自第一量刑檔次情況下，二者的上限相同，但下限不同，即前者最低法定刑為單處罰金，后者最低法定刑為拘役，顯然后罪重于前罪，因此，應(yīng)當(dāng)按牽連犯以信用卡詐騙罪處罰。如果偽造行為和使用行為處于不同的量刑檔次，比如，偽造信用卡的數(shù)量很大或多次偽造，其偽造行為屬于情節(jié)嚴(yán)重或情節(jié)特別嚴(yán)重，而使用行為僅僅符合數(shù)額較大的量刑檔次，此時(shí)，前者法定刑幅度為第二量刑檔次，即五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬以下罰金，后者為第一量刑檔次，即五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。在這種情況下，應(yīng)按牽連犯以偽造成金融票證罪處罰。第行為人出于出售、質(zhì)押、贈(zèng)與等目的偽造了信用卡，之后又產(chǎn)生詐騙的故意，并使用該偽造的信用卡進(jìn)行詐騙。行為人出于兩個(gè)故意，實(shí)施了兩個(gè)行為，且各自具備獨(dú)立的不同性質(zhì)的犯罪構(gòu)成。因此，應(yīng)按偽造金融票證罪和信用卡詐騙罪數(shù)罪并罰，而不構(gòu)成牽連犯。牽連犯是以實(shí)施某一犯罪為目的，其方法行為或結(jié)果行為又觸犯其他罪名的犯罪形態(tài)。根據(jù)我國刑法理論，牽連犯是主觀上的犯罪意圖只有一個(gè)，即意圖犯一罪，但客觀上實(shí)施的方法行為或結(jié)果行為必須觸犯了不同的罪名，同時(shí)，行為人的方法行為或目的行為具有牽連關(guān)系。而這里的前后兩個(gè)行為不具有牽連犯所要求的必須出于同一犯罪目的的牽連意圖的要件，不可能成立牽連犯。冒用他人信用卡行為中的罪數(shù)形態(tài)如果行為人為冒用他人信用卡而偽造、變造居民身份證，其偽造、變造行為和使用行為都是意圖騙取大量錢財(cái)，已形成手段行為和目的行為的牽連關(guān)系，而不能包含在對“冒用他人信用卡”行為的評價(jià)中，因此應(yīng)按牽連犯以信用卡詐騙罪論處。惡意透支信用卡行為中的罪數(shù)形態(tài)惡意透支是指行為人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，并且經(jīng)過發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。惡意透支的表現(xiàn)形式多種多樣，可能存在不同的罪數(shù)形態(tài)。第騙領(lǐng)信用卡并惡意透支。騙領(lǐng)信用卡是指行為人在辦理信用卡申領(lǐng)手續(xù)時(shí)采取虛構(gòu)申領(lǐng)人姓名、資金、擔(dān)保等資料騙取銀行信任，取得信用卡。騙領(lǐng)信用卡后行為人使用該信用卡進(jìn)行惡意透支，騙取銀行資金。在騙領(lǐng)信用卡之前，行為人常常偽造、變造居民身份證或者偽造、變造、購買國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章或偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章，以騙取銀行信任。行為人為騙領(lǐng)信用卡而實(shí)施的偽造、變造等行為，分別構(gòu)成偽造、變造居民身份證罪，偽造、變造、買賣國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪，偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪。而對其后的惡意透支騙取銀行資金的行為，應(yīng)以（惡意透支型）信用卡詐騙罪定罪。前后兩種行為統(tǒng)一于一個(gè)犯罪目的，即非法占有銀行資金，具有手段行為和目的行為的牽連關(guān)系，因此，應(yīng)依牽連犯的處斷原則，以信用卡詐騙罪定罪處罰。第行為人先后使用在不同發(fā)卡行申領(lǐng)的不同信用卡，連續(xù)多次超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，數(shù)額較大，并經(jīng)發(fā)卡行催收皆不歸還。在這種情況下，行為人主觀上具有實(shí)施信用卡詐騙罪的故意，客觀上實(shí)施了數(shù)個(gè)可以獨(dú)立構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為，并觸犯了信用卡詐騙罪一個(gè)罪名，符合連續(xù)犯的特征，可以構(gòu)成信用卡詐騙罪的連續(xù)犯。如果行為人以非法占有為目的，使用同一發(fā)卡行發(fā)出的同一張信用卡，在一地超限額或超期限透支后，又到另一地超限額或超期限透支，即使每次都有達(dá)到數(shù)額較大，也難以成立連續(xù)犯，因?yàn)檫B續(xù)犯以行為人實(shí)施的數(shù)行為都有構(gòu)成犯罪為必要。即使具備催收不還的要件，也只能定信用卡詐騙罪一罪，其多次透支行為只能作為量刑情節(jié)予以考慮。第行為人出于非法占有的目的，使用在同一發(fā)卡行申領(lǐng)的信用卡，多次連續(xù)異地透支，每次透支都未超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，但透支總額達(dá)到較大，并經(jīng)銀行催收不還。在這種情況下，行為人連續(xù)多次異地透支，盡管透支場所不同，但犯罪對象都是同一銀行的財(cái)產(chǎn)，行為人本來可以即時(shí)達(dá)到騙取銀行資金的預(yù)期目的，而有意采取徐緩的方式陸續(xù)完成，屬刑法中的徐行犯。 信用卡詐騙罪的共同犯罪 信用卡詐騙罪不是必要的共犯，因此對于二人以上共同犯信用卡詐騙罪的，應(yīng)當(dāng)依照刑法總則關(guān)于共同犯罪的規(guī)定處理。在此，有兩個(gè)問題需要探討。特約商戶從業(yè)人員（或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)工作人員）與持卡人（包括非持卡人，下同）勾結(jié)作案的，應(yīng)當(dāng)如何定性。最高人民法院2000年6月27日《關(guān)于審理貪污、職務(wù)侵占案件如何認(rèn)定共同犯罪幾個(gè)問題的解釋》指出，“公司、企業(yè)或者其他單位中，不具有國家工作人員身份的人與國家工作人員勾結(jié)，分別利用各自的職務(wù)便利，共同將本單位的財(cái)產(chǎn)占為己有的，按照主犯的犯罪性質(zhì)定罪。”根據(jù)這一觀點(diǎn)，持卡人與特約商戶從業(yè)人員勾結(jié)作案的，也應(yīng)依主犯的犯罪性質(zhì)定罪。如果主犯是持卡人，則將共同犯罪的性質(zhì)定為信用卡詐騙罪；如果主犯是特約商戶從業(yè)人員，則將共同犯罪的性質(zhì)定為職務(wù)侵占罪或貪污罪。這種觀點(diǎn)具有一定的合理性，但也存在商榷的余地，共犯人在共同犯罪中所起的作用只是量刑的根據(jù)，而不是對共犯人定罪的根據(jù)。見于此，一些學(xué)者認(rèn)為，應(yīng)按照實(shí)行犯的犯罪性質(zhì)決定共同犯罪的性質(zhì)。但是，實(shí)行行為具有相對性，就職務(wù)侵占罪或貪污罪而言，特約商戶從業(yè)人員實(shí)施的行為是實(shí)行行為，持卡人的行為是教唆行為或幫助行為；就信用卡詐騙罪而言，持卡人實(shí)施的行為是實(shí)行行為，特約商戶從業(yè)人員的行為是教唆行為或幫助行為。由此可見，從不同的角度看，各行為人都有自己的實(shí)行行為，因此，對內(nèi)外勾結(jié)共同作案的，既可能認(rèn)定為信用卡詐騙罪的共同犯罪，也可能認(rèn)定為職務(wù)侵占罪或貪污罪的共同犯罪。那么究竟以誰的實(shí)行行為確定共同犯罪的性質(zhì)呢？筆者認(rèn)為在堅(jiān)持以實(shí)行行為為標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，應(yīng)根據(jù)行為人的身份、主觀內(nèi)容、客觀行為及侵犯的主要客體，來考察誰在共同犯罪中處于主動(dòng)地位。如果持卡人在共同犯罪中處于主動(dòng)地位，可認(rèn)定共同犯罪的性質(zhì)為信用卡詐騙罪；如果特約商戶從業(yè)人員處于主動(dòng)地位，則可認(rèn)定共同犯罪的性質(zhì)為職務(wù)侵占罪或貪污罪。根據(jù)部分犯罪共同說，只要構(gòu)成要件部分相同，即可成立共同犯罪。因此，在認(rèn)定了共同犯罪的性質(zhì)之后，對不同的共犯人仍存在分別定罪的可能性。如果持卡人為騙取特約商戶財(cái)物，而與特約商戶從業(yè)人員勾結(jié)，則在信用卡詐騙罪的范圍內(nèi)成立共犯；在此情形下，持卡人是實(shí)行犯，特約商戶從業(yè)人員是幫助犯。同時(shí)，特約商戶從業(yè)人員又觸犯了職務(wù)侵占罪或貪污罪。如果特約商戶從業(yè)人員觸犯的是職務(wù)侵占罪，由于信用卡詐騙罪的法定刑重于職務(wù)侵占罪的法定刑，因此，對特約商戶從業(yè)人員應(yīng)以信用卡詐騙罪的共犯論處。如果特約商戶從業(yè)人員觸犯的是貪污罪，由于貪污罪的法定刑重于信用卡詐騙罪的法定刑，因此，對特約商戶從業(yè)人員應(yīng)以貪污罪論處。相反，如果特約商戶從業(yè)人員為騙取本單位財(cái)物而與持卡人勾結(jié)，則在職務(wù)侵占罪或貪污罪的范圍內(nèi)成立共犯。在此情形下，特約商戶從業(yè)人員是實(shí)行犯，持卡人是幫助犯。同時(shí)，持卡人又觸犯了信用卡詐騙罪。如果特約商戶從業(yè)人員觸犯的是職務(wù)侵占罪，則對持卡人應(yīng)以信用卡詐騙罪論處；如果特約商戶從業(yè)人員觸犯的是貪污罪，則對持卡人應(yīng)以貪污罪的共犯論處。盜竊并使用信用卡行為中共同犯罪的認(rèn)定根據(jù)刑法第196條第3款的規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，依照盜竊罪定罪處罰。這里的盜竊罪是一種復(fù)合行為，即既要有盜竊信用卡的行為，又要有使用該信用卡的行為，才能構(gòu)成盜竊罪。僅有盜竊信用卡行為或僅有使用信用卡行為，均不能構(gòu)成盜竊罪。對于行為人為二人以上，且分別實(shí)施盜竊行為和使用行為，是否成立共同犯罪，應(yīng)具體分析。第盜竊者和使用者事前有通謀，盜竊者竊得信用卡后，由使用者加以使用，此時(shí)，成立共同犯罪，盜竊者和使用者共同負(fù)盜竊罪的刑事責(zé)任。第盜竊者盜竊信用卡后又與使用者通謀，由使用人進(jìn)行使用，而這種使用就等于盜竊者自己使用，因此，盜竊信用卡的人構(gòu)成盜竊罪，使用信用卡的人由于未參與盜竊行為，只能構(gòu)成信用卡詐騙罪。第盜竊者盜竊信用卡后，沒有與使用者共謀，而由使用人將信用卡拿去使用，則盜竊者依法不構(gòu)成犯罪。如果使用人明知是他人盜竊來的信用卡而使用，由于使用人沒有盜竊信用卡的故意，只有冒用信用卡騙取財(cái)物的故意，符合信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件，應(yīng)按信用卡詐騙罪論處。如果使用人不知是盜竊來的信用卡而善意使用，則不構(gòu)成犯罪。第行為人只是參與盜竊并使用信用卡以騙取財(cái)物的謀議行為，并未實(shí)施盜竊信用卡的行為，也未實(shí)施盜竊后的使用行為，而是由其他人實(shí)施盜竊并使用信用卡的行為。根據(jù)我國刑法理論，僅有共謀而未有實(shí)行行為者與實(shí)施實(shí)行行為者，不可能成立盜竊罪的共同實(shí)行犯，只能成立盜竊罪的共犯。錯(cuò)誤形態(tài)信用卡詐騙罪有其獨(dú)特的行為方式和構(gòu)成特征，行為人在實(shí)施詐騙行為過程中，可能對行為對象和因果關(guān)系產(chǎn)生認(rèn)識錯(cuò)誤。對象錯(cuò)誤我國的信用卡涉及三方當(dāng)事人，即發(fā)卡行、持卡人與特約商戶。這三方當(dāng)事人之間具有各自不同的復(fù)雜法律關(guān)系，正是這種復(fù)雜的法律關(guān)系，導(dǎo)致信用卡詐騙罪中，直接的被欺騙者與財(cái)產(chǎn)受損失者，即行為對象與其實(shí)際侵害的對象不一致。根據(jù)信用卡管理辦法，在持卡人掛失前及發(fā)卡行受理掛失后的一定時(shí)間內(nèi)，被他人冒用的一切損失由持卡人承擔(dān)。若持卡人已掛失且超過規(guī)定時(shí)間，但在發(fā)卡行發(fā)出止付名單前所造成的損失由發(fā)卡行承擔(dān)。比如，在冒用他人信用卡詐騙中，行為人意欲騙取特約商戶的財(cái)物，但最終遭受損失的卻是持卡人或發(fā)卡行，即發(fā)生了對象錯(cuò)誤。在這種情況下，行為人主觀上具有詐騙的故意，客觀上采用了虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的手段，實(shí)施了詐騙行為。盡管行為對象與實(shí)際侵害對象不一致，但兩者反應(yīng)相同的犯罪客體，即信用卡管理秩序和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。持卡人、特約商戶和發(fā)卡行的財(cái)產(chǎn)都是信用卡詐騙罪的行為對象，都同樣受刑法保護(hù)。損失最終由誰承擔(dān)是由信用卡法律關(guān)系三方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系及責(zé)任分擔(dān)方式?jīng)Q定的。因此，無論最終侵犯的是誰的財(cái)物，均不阻卻故意，也不影響信用卡詐騙罪既遂犯的成立。 因果關(guān)系錯(cuò)誤在冒用他人信用卡的詐騙罪中，就冒用對象而言，既包括合法有效的信用卡，也包括偽造、作廢的信用卡。在冒用偽造、作廢信用卡（行為人不明知）的情況下，行為人主觀上具有冒用的意思，客觀上實(shí)施了冒用行為，并騙取了財(cái)物。從主客觀特征上看，完全符合“冒用他人信用卡”的特征，應(yīng)以信用卡詐騙罪定罪。但從行為人實(shí)際獲取財(cái)物的效果看，可能不是因?yàn)槊坝眯袨轵_取了財(cái)物，而是因?yàn)槭褂昧藗卧旎蜃鲝U的信用卡騙取了財(cái)物，這就導(dǎo)致行為人的主觀認(rèn)識與客觀效果一致，即行為人預(yù)期的危害結(jié)果已經(jīng)發(fā)生，但因果關(guān)系發(fā)展進(jìn)程與其預(yù)見不相一致，發(fā)生了因果關(guān)系錯(cuò)誤。無論是冒用他人的信用卡，還是使用偽造、作廢的信用卡，都是信用卡詐騙罪的行為方式，都侵犯了信用卡管理秩序和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。因此，這種因果關(guān)系錯(cuò)誤既不阻卻故意，又不影響信用卡詐騙罪既遂犯的成立。 信用卡詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn) 根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》的規(guī)定，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：使用偽造的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng).數(shù)額在5000元以上的;惡意透支數(shù)額在5000元以上的。刑法第196條的規(guī)定：“有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：(1)使用偽造的信用卡的;(2)使用作廢的信用卡的;(3)冒用他人信用卡的;(4)惡意透支的?！边M(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)“數(shù)額較大”的，才構(gòu)成信用卡詐騙罪。最高人民法院為了貫徹執(zhí)行《全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，于1996年12月16日發(fā)布施行了《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》，對信用卡詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)作出了規(guī)定。行為人實(shí)施：“使用偽造的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡”的行為，詐騙數(shù)額在5000元以上的，屬于“數(shù)額較大”;詐騙數(shù)額在5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”;詐騙數(shù)額在20萬元以上的.屬于“數(shù)額特別巨大”。惡意透支5000元以上的，屬于“數(shù)額較大”;惡意透支5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”;惡意透支20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。對于本罪.立案標(biāo)準(zhǔn)第1項(xiàng)規(guī)定，“使用偽造的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額在5000元以上的”，應(yīng)當(dāng)立案追究。這里主要包括三種情形：(1)使用偽造的信用卡進(jìn)行詐騙，累計(jì)數(shù)額達(dá)到5000元以上的，應(yīng)當(dāng)立案。所謂“偽造的信用卡”。是指仿照信用卡的樣式、圖案、色彩，采取印刷、描繪、影印或者其他方法，非法制造出來，以冒充真的信用卡的假信用卡。所謂“使用”。是指以非法占有他人財(cái)物為目的，利用偽造的信用卡，騙取他人財(cái)物的行為，包括用偽造的信用卡購買商品、支取現(xiàn)金，以及用偽造的信用卡接受用信用卡進(jìn)行支付結(jié)算的各種服務(wù)等。(2)使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙，累計(jì)數(shù)額達(dá)到5000元以上的，應(yīng)當(dāng)立案。所謂“作廢的信用卡”，是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能繼續(xù)使用的過期的信用卡、無效的信用卡、被依法宣布作廢的信用證以及持卡人有信用卡的有效期內(nèi)中途停止使用，并將其交回發(fā)卡銀行的信用卡。(3)冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙的。累計(jì)數(shù)額達(dá)到5000元以上的，應(yīng)當(dāng)立案。根據(jù)我國有關(guān)信用卡的規(guī)定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)借或者轉(zhuǎn)讓。所謂“冒用”，是指行為人以持卡人的身份，非法使用他人的信用卡，騙取公私財(cái)物的行為。 《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》為依法懲治妨害信用卡管理犯罪活動(dòng)，維護(hù)信用卡管理秩序和持卡人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，現(xiàn)就辦理這類刑事案件具體應(yīng)用法律的若干問題解釋如下：第十三條第一條復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。第十四條偽造空白信用卡10張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。第十五條偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”：第十六條偽造信用卡5張以上不滿25張的；第十七條偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在20萬元以上不滿100萬元的;第十八條偽造空白信用卡50張以上不滿250張的；第十九條其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。第二十條偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：第二十一條偽造信用卡25張以上的；第二十二條偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在100萬元以上的；第二十三條偽造空白信用卡250張以上的；第二十四條其他情節(jié)特別嚴(yán)重的情形。第二十五條本條所稱“信用卡內(nèi)存款余額、透支額度”，以信用卡被偽造后發(fā)卡行記錄的最高存款余額、可透支額度計(jì)算。第二十六條第二條明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸10張以上不滿100張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”；非法持有他人信用卡5張以上不滿50張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”。第二十七條有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”：第二十八條明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸10張以上的；第二十九條明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸100張以上的；第三十條非法持有他人信用卡50張以上的；第三十一條使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡10張以上的；第三十二條出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡10張以上的。第三十三條違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造、變造的身份證明申領(lǐng)信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第項(xiàng)規(guī)定的“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。第三十四條第三條竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡1張以上不滿5張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡5張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”。第三十五條第四條為信用卡申請人制作、提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，涉及偽造、變造、買賣國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章，或者涉及偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第二百八十條的規(guī)定，分別以偽造、變造、買賣國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪和偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪定罪處罰。第三十六條承擔(dān)資產(chǎn)評估、驗(yàn)資、驗(yàn)證、會(huì)計(jì)、審計(jì)、法律服務(wù)等職責(zé)的中介組織或其人員，為信用卡申請人提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第二百二十九條的規(guī)定，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實(shí)罪定罪處罰。第三十七條第五條使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額在5000元以上不滿5萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在5萬元以上不滿50萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。第三十八條刑法第一百九十六條第一款第項(xiàng)所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：第三十九條拾得他人信用卡并使用的；第四十條騙取他人信用卡并使用的；第四十一條竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；第四十二條其他冒用他人信用卡的情形。第四十三條第六條持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。第四十四條有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：第四十五條明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；第四十六條肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；第四十七條透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；第四十八條抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；第四十九條使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；第五十條其他非法占有資金，拒不歸還的行為。第五十一條惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。第五十二條惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。第五十三條惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。第五十四條第七條違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。第五十五條實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。第五十六條持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。第五十七條第八條單位犯本解釋第一條、第七條規(guī)定的犯罪的，定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)依照各該條的規(guī)定執(zhí)行。 信用卡詐騙罪刑事責(zé)任信用卡詐騙罪的刑事責(zé)任是：犯本罪的，根據(jù)《刑法修正案》修改后的《刑法》第196條第1款、第2款的規(guī)定：有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；使用作廢的信用卡的；冒用他人信用卡的；惡意透支的。 前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 信用卡詐騙罪量刑意見我國刑法第196條第1款明確規(guī)定，“進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)的，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下犯禁；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑，并處5萬元以上15萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)”。
