1.內(nèi)部作案
大部分涉案人員來(lái)自與銀行資金有關(guān)聯(lián)的部門，如會(huì)計(jì)、國(guó)庫(kù)、電子聯(lián)行、資金清算等。這些部門的人員利用崗位的特殊性，容易接觸到資金， 給作案創(chuàng)造了條件。其手法一般有以下幾種：一是部門負(fù)責(zé)人獨(dú)立作案。部門負(fù)責(zé)人有權(quán)操作每個(gè)崗位上的工作，在監(jiān)督機(jī)制不健全的情況下，作案機(jī)會(huì)隨處可見(jiàn)。 二是“混崗”作案。按照金融部門要害崗位的制度要求，一人一崗，不能混崗，避免引發(fā)犯罪，消除隱患。往往一些基層行由于人員短缺，出現(xiàn)一人多崗現(xiàn)象。若聯(lián) 行人員同時(shí)編制密押。作案就成為很容易的事。三是利用同事疏忽作案。個(gè)別犯罪分子利用機(jī)會(huì)，盜用同事或業(yè)務(wù)主管的操作密碼，進(jìn)行系統(tǒng)登錄，進(jìn)行犯罪活動(dòng)。 四是計(jì)算機(jī)人員作案。計(jì)算機(jī)人員有兩類，一類是系統(tǒng)管理員，一類是軟件設(shè)計(jì)人員。系統(tǒng)管理員，一般可以臨柜，這就給作案提供了機(jī)會(huì)；軟件設(shè)計(jì)人員往往是修 改系統(tǒng)數(shù)據(jù)和操作程序作案。
2.外部作案
這種犯罪人員主要來(lái)自外部。主要有兩種類型：一類是信用卡作案。這種作案的特點(diǎn)就是利用高科技手段偽造信用卡，進(jìn)行惡意透支，然后迅速逃匿，危害很大。另一類是網(wǎng)絡(luò)犯罪。目前銀行使用的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是公用信道，犯罪分子可以采用“黑客”手段，直接對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行修改，以達(dá)到得到資金的目的，另一種是破解銀行及客戶的密碼，然后進(jìn)入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以達(dá)到盜竊銀行資金的目的。此種作案手段技術(shù)化、智能化，且作案地點(diǎn)可以經(jīng)常變換，給跟蹤破案帶來(lái)很大難度。
3.聯(lián)手作案
就是銀行內(nèi)部人員與外部人員聯(lián)合起來(lái)作案，也就是前兩種作案手段的結(jié)合。比如銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)的人員，違規(guī)授信給犯罪分子，造成惡意 透支；還有的銀行業(yè)務(wù)人員為犯罪分子提供客戶的檔案信息，偽裝成合法客戶，竊取客戶資金；更有甚者直接利用犯罪分子提供的賬戶，進(jìn)行犯罪活動(dòng)。
從以上的犯罪表現(xiàn)形式可以看出，金融計(jì)算機(jī)犯罪是一種新型的犯罪行為，是計(jì)算機(jī)普及應(yīng)用帶來(lái)的后果，是特定時(shí)期下的產(chǎn)物，有一定的特殊性。其主要特點(diǎn)有以下幾方面：
(1)智能高、專業(yè)性強(qiáng)。這種犯罪行為與其他犯罪行為相比具有較高的智能性和較強(qiáng)的專業(yè)性。通常都離不開(kāi)具有一定計(jì)算機(jī)水平的人。而且與金融計(jì)算機(jī)的程序設(shè)計(jì)、網(wǎng)絡(luò)管理、業(yè)務(wù)操作相關(guān)的人員分不開(kāi)。
(2)手段高超，隱蔽性強(qiáng)。這種犯罪一般都是利用高科技手段作為工具，在充分進(jìn)行演練、準(zhǔn)備的情況下，隨時(shí)作案。它往往是在瞬間完成。短時(shí)間內(nèi)不會(huì)被客戶和內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)，具有較強(qiáng)的隱蔽性。
(3)犯罪現(xiàn)場(chǎng)變化不定，不易取證。金融計(jì)算機(jī)犯罪現(xiàn)場(chǎng)具有不確定性和 易變性，在覆蓋某一部門或地域的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)地址。犯罪分子可以從系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)上的任何一個(gè)接點(diǎn)侵入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行犯罪。這種遠(yuǎn)距離犯罪使得犯罪現(xiàn)場(chǎng)具 有不確定性和易變性。一方面，這種計(jì)算機(jī)犯罪的地點(diǎn)不容易確定；另一方面。即使找到了進(jìn)行計(jì)算機(jī)犯罪的地點(diǎn)，往往也難以發(fā)現(xiàn)進(jìn)行計(jì)算機(jī)犯罪的痕跡和能夠證 明計(jì)算機(jī)犯罪的證據(jù)，給取證帶來(lái)困難。
(4)誘惑性大。危害嚴(yán)重。由于它具有高智能性和隱蔽性，所以。一些犯罪分子都存有僥幸心理，想冒一次險(xiǎn)一夜暴富。同時(shí)也有一些好奇者，為了證明自己的計(jì)算機(jī)能力，把計(jì)算機(jī)犯罪作為一種游戲，多次犯罪未被發(fā)現(xiàn)，就會(huì)膽大妄為地不斷進(jìn)行犯罪活動(dòng)。
(1)思想麻痹，重視不夠。一是領(lǐng)導(dǎo)重視不夠。金融部門的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)把增加利潤(rùn)作為工作的重心，對(duì)計(jì)算機(jī)的安全往往不予重視。“三防一保”中也很少涉及計(jì)算機(jī)安全保護(hù)。二是思想上重視不夠。金融部門的各級(jí)機(jī)構(gòu)都不能充分認(rèn)識(shí)計(jì)算機(jī)安全在業(yè)務(wù)工作中的重要性，認(rèn)為利用計(jì)算機(jī)犯罪離自己身邊還比較遙遠(yuǎn)，沒(méi)必要采取防范。
(2)應(yīng)用程序版本新老混雜，缺乏使用維護(hù)。隨著計(jì)算機(jī)的發(fā)展，應(yīng)用程序也在不斷開(kāi)拓或更換版本。往往造成基層單位對(duì)應(yīng)用軟件的功能理解不全面、不深刻，有時(shí)出現(xiàn)操作差錯(cuò)。造成數(shù)據(jù)丟失等現(xiàn)象。這些問(wèn)題的存在就給犯罪分子混水摸魚提供了機(jī)會(huì)。
(3)制度約束松弛。許多金融機(jī)構(gòu)對(duì)計(jì)算機(jī)的管理沒(méi)有系統(tǒng)完整的規(guī)章制度，從口令、密碼、操作規(guī)程、監(jiān)督機(jī)制都未能規(guī)范操作，這就在制度上給犯罪分子留下了漏洞。
(4)應(yīng)用程序抗非法防問(wèn)能力差。當(dāng)犯罪分子私自操作和修改數(shù)據(jù)庫(kù)達(dá)到盜用銀行資金，進(jìn)行犯罪活動(dòng)時(shí)，金融部門的數(shù)據(jù)庫(kù)往往缺乏自我保護(hù)的手段，不具備抗拒非法訪問(wèn)的能力，使犯罪分子輕易得手。
(5)技術(shù)手段落后。計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全措施不夠有效的基本原因是缺乏高水平的技術(shù)防范人員，對(duì)安全防范技術(shù)缺乏系統(tǒng)的研究 攻關(guān)，缺少同計(jì)算機(jī)技術(shù)監(jiān)察監(jiān)督、安全技術(shù)研究部門的學(xué)習(xí)交流，安全防范技術(shù)能力不能適應(yīng)職責(zé)需求。對(duì)金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)安全問(wèn)題不夠了解，使得我們對(duì)金融計(jì) 算機(jī)案件管理不夠到位、檢查不夠深刻、措施不夠科學(xué)、監(jiān)督不得力、預(yù)防不及時(shí)，這些都是引發(fā)金融計(jì)算機(jī)犯罪的重要原因。
l、強(qiáng)化金融從業(yè)人員的安全意識(shí)，形成強(qiáng)有力的人員防范堡壘。
一是強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)安全意識(shí)，把防范計(jì)算機(jī)犯罪列入工作主要任務(wù)。二是在員工中 大力普及計(jì)算機(jī)的安全常識(shí)，揭開(kāi)計(jì)算機(jī)犯罪的神秘面紗，使犯罪被及時(shí)發(fā)現(xiàn)。三是培養(yǎng)既懂金融業(yè)務(wù)又精通計(jì)算機(jī)技術(shù)的專業(yè)人才，把他們放到重點(diǎn)防護(hù)的重要崗 位上。四是嚴(yán)格考察重要崗位人員的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，堅(jiān)決把好用人關(guān)，并及時(shí)掌握這些人員的思想動(dòng)向。五是以專題講座討論、宣傳等多種形式對(duì)員工進(jìn)行政 治思想、職業(yè)道德和安全保密教育，從源頭上扼制金融計(jì)算機(jī)犯罪的發(fā)生。
2、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，形成嚴(yán)密的制度防范體系。
各單位要制定切實(shí)可行的內(nèi)控制度，并狠抓落實(shí)，嚴(yán)防走過(guò)場(chǎng)。對(duì)于內(nèi)控制度建設(shè)：一是建立并完善計(jì)算機(jī)安全各項(xiàng)管理制度，設(shè)立各類操作及 系統(tǒng)運(yùn)行日志；制定機(jī)房出入管理制度、機(jī)房安全管理制度，系統(tǒng)使用授權(quán)管理制度、計(jì)算機(jī)使用和維護(hù)管理制度等；制定系統(tǒng)文檔資料管理制度，計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)資料 保密制度；嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家在應(yīng)用系統(tǒng)安全管理方面的規(guī)定。二是按“權(quán)限分散、不設(shè)交叉覆蓋”原則進(jìn)行崗位分工，使各崗位之間能夠相互制衡。三是建立計(jì)算機(jī)系統(tǒng)重要崗位人員的安全責(zé)任制。四是嚴(yán)格考核各項(xiàng)安全制度的落實(shí)情況，建立獎(jiǎng)懲機(jī)制和責(zé)任追究制度。
3、大力加強(qiáng)安全防范技術(shù)的研究，逐步建立起現(xiàn)代的金融計(jì)算機(jī)的技術(shù)防范體系
一是組織專業(yè)技術(shù)人員，對(duì)現(xiàn)有的技術(shù)防范措施進(jìn)行評(píng)價(jià)，堅(jiān)決整改存在漏洞和安全隱患的部分。二是轉(zhuǎn)變觀念，使技術(shù)防范措施不只停留于 “防” ，要加大系統(tǒng)的侵入監(jiān)測(cè)和實(shí)時(shí)響應(yīng)的能力，主動(dòng)出擊。三是加大技術(shù)防范研究力度，努力攻關(guān)，使防范技術(shù)向世界先進(jìn)水平邁進(jìn)。四是努力實(shí)現(xiàn)前瞻性防范目標(biāo)， 緊跟國(guó)際金融計(jì)算機(jī)犯罪的新動(dòng)向，加強(qiáng)國(guó)際交流，逐步建立起技術(shù)先進(jìn)手段過(guò)硬的現(xiàn)代技術(shù)防護(hù)體系。
4、健全法律法規(guī)，建立起金融計(jì)算機(jī)安全的法律屏障
金融電子化的發(fā)展，為法學(xué)界提出了很多新的法律問(wèn)題，在金融計(jì)算機(jī)犯罪的責(zé)任認(rèn)定和適用法律上還存在一些爭(zhēng)議和空白，這勢(shì)必造成犯罪分子的僥幸心理。因此我們要加快立 法步伐，盡快建立起能適應(yīng)金融電子化發(fā)展，保障銀行計(jì)算機(jī)安全的操作性強(qiáng)的法律法規(guī)，加大對(duì)犯罪分子的打擊力度。要大力進(jìn)行普法教育，使人人知法懂法，自 覺(jué)守法，為金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)構(gòu)筑起堅(jiān)固的法律屏障。
解決了105W+個(gè)問(wèn)題
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