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商業(yè)擔(dān)保人

一、商業(yè)擔(dān)保人的特征

　?。?）商業(yè)擔(dān)保人通過分散化經(jīng)營降低自己的風(fēng)險；

　?。?）商業(yè)擔(dān)保人提供的擔(dān)保服務(wù)是擔(dān)保項目投資者在項目中或者項目融資中所必須承擔(dān)的義務(wù)。

　?。?）這類擔(dān)保人提供的擔(dān)保一般為銀行信用證或銀行擔(dān)保。

二、商業(yè)擔(dān)保人的類型

　　主要有銀行、保險公司和其他一些專營商業(yè)擔(dān)保的金融機構(gòu)。

三、商業(yè)擔(dān)保的經(jīng)營模式

　　隨著民營資本在擔(dān)保行業(yè)中比例的不斷擴大，商業(yè)擔(dān)保模式將會被越來越多的擔(dān)保機構(gòu)所采納，并在不同的市場條件下衍生出不同的表現(xiàn)形式，很好的滿足了市場的需求，是擔(dān)保機構(gòu)市場化運作的重要標(biāo)志。目前所出現(xiàn)的形式主要有以下幾類。

• 融資擔(dān)保+商業(yè)擔(dān)保模式

　　將融資擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保相結(jié)合，有效地分散擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，提高經(jīng)營收入，同時滿足了市場經(jīng)濟發(fā)展過程中企業(yè)對擔(dān)保的需求。融資擔(dān)保一般包括流動資金貸款擔(dān)保、固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保、綜合授信額度擔(dān)保和銀行承兌匯票擔(dān)保。

• 本地經(jīng)營+外地經(jīng)營模式

　　采取本地經(jīng)營和外地經(jīng)營相結(jié)合的模式，發(fā)揮了資金、管理等方面的優(yōu)勢，實現(xiàn)風(fēng)險的地域性轉(zhuǎn)移，避免由于自然災(zāi)害等不可抗拒因素給某一地區(qū)經(jīng)濟、企業(yè)帶來的重大打擊而造成擔(dān)保機構(gòu)的損失。因考慮到擔(dān)保行業(yè)的特殊性，需要有強大的資金資源、人才資源以及有效的風(fēng)險管理控制體系，因此該模式僅適合一些實力強、管理效率高的企業(yè)進行嘗試。

• 擔(dān)保+供應(yīng)鏈模式

　　隨著供應(yīng)鏈理論和實踐的不斷發(fā)展，銀行以及擔(dān)保機構(gòu)在進行中小企業(yè)征信工作時，從原來的單一企業(yè)征信發(fā)展到從供應(yīng)鏈的角度對企業(yè)進行綜合授信。如深圳發(fā)展銀行開展的“1+N”模式，即在供應(yīng)鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)為出發(fā)點，為整個供應(yīng)鏈提供金融支持。從擔(dān)保機構(gòu)的角度來看，在進行融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時，考慮從供應(yīng)鏈的角度開發(fā)出滿足供應(yīng)鏈企業(yè)需求的新的擔(dān)保業(yè)務(wù)品種，或者與銀行合作為供應(yīng)鏈企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)、多方共贏。

• 擔(dān)保+園區(qū)封閉模式

　　該模式較具代表的是 “青島模式”。由青島市經(jīng)濟貿(mào)易委員會、中國人民銀行青島市支行、青島銀監(jiān)會發(fā)起倡議，聯(lián)合全市各重點銀行、投資、擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣、民間借貸、信用評估、法律事務(wù)等機構(gòu)及部分中小企業(yè)共同組建。以一種全方位服務(wù)、多方共同參與、政府及相關(guān)機構(gòu)組織與監(jiān)督的新型“園區(qū)模式”來進行擔(dān)保業(yè)務(wù)，為聯(lián)盟內(nèi)部的中小企業(yè)解決融資難問題。

　　該模式具有以下特點：

1. 將銀行、擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣、民間借貸、法律及資信評價的中介機構(gòu)聯(lián)合起來，共同為中小企業(yè)融資服務(wù)，拓寬了融資渠道，推動了金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新，很好地解決了中小企業(yè)融資難問題。


2. 創(chuàng)建了自愿加入、相互服務(wù)、誠信共贏、失信退出的服務(wù)機制。


3. 是由政府部門無償服務(wù)，降低了企業(yè)的融資成本。

• 混合模式

　　混合模式是目前商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)和政策性擔(dān)保機構(gòu)運用較為廣泛的一種，尤其對中小規(guī)模的信用擔(dān)保機構(gòu)由于自身條件限制，在業(yè)務(wù)開展過程中難以有目的地進行規(guī)劃和選擇另外一種情況則存在于規(guī)模較大型的信用擔(dān)保機構(gòu)，成立專門的部門從事相關(guān)的業(yè)務(wù)，如各種經(jīng)營模式的綜合，也可以歸為混合模式。