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投保

一、投保介紹

對(duì)于貿(mào)易合同，凡是按C.I.F.（到岸價(jià)）價(jià)格成交的出口合同，賣方在裝船前，須及時(shí)到保險(xiǎn)公司辦理投保手續(xù)，填制投保單。出口商品的投保的續(xù)一般都是逐筆辦理的。投保人在投保時(shí)應(yīng)將貨物名稱、保額、運(yùn)輸路線、運(yùn)輸工具、開航日期、投保險(xiǎn)別等一一列明。

（一）投保人

也叫要保人，是與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。自然人與法人皆可成為投保人。成為投保人的條件為：具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和行為能力；對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。

（二）投保須知

1、確定保險(xiǎn)人合法身分，避免上當(dāng)受騙。當(dāng)有人叩門拜訪或推銷保險(xiǎn)時(shí)，您有權(quán)要求其出示印有保險(xiǎn)公司標(biāo)志的有關(guān)證件或保險(xiǎn)代理人持證上崗證件。

2、熟知保險(xiǎn)責(zé)任，切莫盲目投保。目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上的險(xiǎn)種層出不窮，對(duì)于尋常百姓來講，面對(duì)林林總總的保險(xiǎn)品種猶如霧里看花，甚至有些人就是反復(fù)讀過幾遍保險(xiǎn)條款也不知所云。因此，您在投保前一定要請(qǐng)業(yè)務(wù)員認(rèn)真、詳細(xì)地為您講解保險(xiǎn)條款的特點(diǎn)及保險(xiǎn)責(zé)任，并做到對(duì)保險(xiǎn)條款中列明的保險(xiǎn)責(zé)任特別是免除規(guī)定完全了解。

每個(gè)險(xiǎn)種的適應(yīng)對(duì)象以及保險(xiǎn)責(zé)任和保障水平都是有區(qū)別的，每個(gè)險(xiǎn)種的保額限定和險(xiǎn)種保費(fèi)水平以及給付金額水平亦不盡相同。因此，當(dāng)你想投保時(shí)，務(wù)必搞清楚，選擇您認(rèn)為最為適宜的險(xiǎn)種進(jìn)行投保，以免投保后又覺不“合身”，再找業(yè)務(wù)員辦理退保，從而帶來不必要的麻煩和苦惱。與此同時(shí)，您還要對(duì)所購買的險(xiǎn)種的除外責(zé)任，以及出險(xiǎn)后如何索賠等事項(xiàng)一一了解清楚，避免某些素質(zhì)不高的營(yíng)銷員在介紹條款規(guī)定時(shí)避重就輕，有意渲染對(duì)投保人有利的保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定，而對(duì)于投保人需注意的有關(guān)特殊約定輕描淡寫或干脆不說。一旦發(fā)生不測(cè)，索賠時(shí)或與原投保時(shí)想象的不一樣，或?qū)?a href="/wiki/term-6686.html" target="_blank">除外責(zé)任遭拒賠，從而產(chǎn)生誤解甚至造成不必要的保險(xiǎn)糾紛。

3、履行如實(shí)告知義務(wù)，以免自食苦果。保險(xiǎn)合同要以當(dāng)事人雙方誠(chéng)實(shí)信用為基礎(chǔ)，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)于投保單的有關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫，對(duì)保險(xiǎn)公司的詢問應(yīng)如實(shí)告知。

二、投保的常見誤區(qū)

1、 購買品種越多，享受到的保障就越全面

雖然保險(xiǎn)的品種多種多樣，但是購買時(shí)仍要量力而行，并非買的越全越好。根據(jù)自己的職業(yè)，年齡，家庭結(jié)構(gòu)，身體狀況以及經(jīng)濟(jì)能力來選擇當(dāng)前需要的品種。專家 給出的建議是：所保的項(xiàng)目的支出，不宜超過收入的10%。

2、 孩子是未來，給孩子投保就好了

在孩子身上的花費(fèi)是每個(gè)家庭的總支出占相對(duì)較多的部分。包括平時(shí)的吃穿外，還有孩子的教育。有些家長(zhǎng)從很早就給孩子設(shè)立了教育基金，卻忽略了自己才是整個(gè)家庭的中堅(jiān)力量。一旦給家庭創(chuàng)收的力量減弱甚至消失，那么給這個(gè)家庭帶來的影響就會(huì)很大。所以，在投保的時(shí)候一定要先考慮給家里的頂梁柱先上保險(xiǎn)，在有富余能力的情況下再考慮給家庭其他成員買。

3、 買的多，就一定賠得多

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，產(chǎn)品同質(zhì)化越來越嚴(yán)重了。各大保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品都很相似。于是許多人抱著這樣一種想法：我在多家保險(xiǎn)公司投保同一險(xiǎn)種，那到時(shí)候的理賠就有很多份。注意，這就是投保的一個(gè)很典型的誤區(qū)。不同的險(xiǎn)種理賠的原則是不同的。這里舉個(gè)例子：王某因意外摔傷了腿，之前她分別在三家保險(xiǎn)公司購買了醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，她以為能得到三倍的賠償。但是她并不知曉，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)作為一種補(bǔ)償型保險(xiǎn)，適用補(bǔ)償原則，即在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)，保險(xiǎn)公司按被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)給付保險(xiǎn)金。換而言之，不論你在多少家保險(xiǎn)公司投保了多少份醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，最終的保險(xiǎn)金總額不能超過實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。在投保前首先要了解保險(xiǎn)公司的理賠原則，理賠渠道，理賠額度，這樣出險(xiǎn)的時(shí)候才能獲得預(yù)期的賠償。

三、注意條款

1. 保險(xiǎn)責(zé)任條款

指保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)所承擔(dān)的賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的合同條款。每一種保險(xiǎn)產(chǎn)品都有特定的保障范圍，不可能包括所有的風(fēng)險(xiǎn)。弄清楚發(fā)生哪些事故或情形保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任并支付保險(xiǎn)金，不僅能有效規(guī)避未來可能發(fā)生的責(zé)任糾紛，而且也是您選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的著眼點(diǎn)。

2. 責(zé)任免除條款

指保險(xiǎn)公司依照法律規(guī)定或保險(xiǎn)合同約定，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的合同條款。如在重大疾病保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因?yàn)樵谕侗Ｇ盎加袟l款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、拒捕、故意自傷身體等諸多原因?qū)е禄疾。?a href="/wiki/term-158.html" target="_blank">保險(xiǎn)公司是不予賠付的。如果不了解責(zé)任免除條款，以為只要發(fā)生損失保險(xiǎn)公司都會(huì)賠償，就會(huì)產(chǎn)生誤解，很容易讓您的利益受到不必要的損失。

3. 賠償處理?xiàng)l款

這是說明在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，怎樣處理賠償相關(guān)事宜的合同條款。如向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償時(shí)需要出具哪些證明和資料，保險(xiǎn)公司提供的賠償范圍等