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          船舶抵押借款

          編輯: 問法網(wǎng)小編 2015-03-05 17:26:50 閱讀數(shù):413
          導(dǎo)讀:根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定,船舶抵押借款是指船主以船舶(包括貨物在內(nèi))為抵押,向貸款人借人航海資金的借款方式。

          一、船舶抵押借款概述

          船舶抵押借款是指船主以船舶(包括貨物在內(nèi))為抵押,向貸款人借人航海資金的借款方式。它以航海冒險是否成功為前提,船舶安全抵達目的地,船主(債務(wù)人)返還貸款人(債權(quán)人)本金和高利息;反之,船舶遇難全損,船主無須還款,貸款人也失去了債權(quán)。有人認(rèn)為,這是保險的雛形,其中高利息的返還等同繳納保險費;因出險而不返還本利,等同賠付全部保險金額。相傳船舶抵押借款在公元前800-700年間就很流行,直至古希臘時代,雅典還設(shè)有船舶押款交易所。

          二、船舶抵押借款的形式

          抵押貸款又分最高限額抵押與傳統(tǒng)抵押形式兩種,最高額抵押,是指抵押人抵押權(quán)協(xié)議,在最高債權(quán)額限度內(nèi),以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保,是有別于傳統(tǒng)抵押制度的新抵押制度,它與傳統(tǒng)抵押制度相比,區(qū)別在于:
          (1)最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)為不確定債權(quán);
          (2)最高限額抵押所擔(dān)保的債權(quán)通常為將來的債權(quán);
          (3)最高限額抵押必須預(yù)定最高限額外負(fù)擔(dān);
          (4)最高限額抵押權(quán)不隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。最高限額抵押權(quán)雖然比傳統(tǒng)抵押權(quán)的更具有獨立性,但最高額抵押權(quán)仍屬擔(dān)保物,其設(shè)立方式,效力與傳統(tǒng)抵押權(quán)并無本質(zhì)區(qū)別。

          三、船舶抵押借款的意義

          實行抵押貸款制度,是與經(jīng)濟體制改革相適應(yīng)的,在實行計劃經(jīng)濟時期,與傳統(tǒng)的經(jīng)濟體制相適應(yīng),應(yīng)對
          抵押貸款辦理處
          企業(yè)發(fā)放的貸款都是信用貸款,這是信貸資金“供給制”的重要形式,存在著資金占用多,周轉(zhuǎn)慢,效益差的弊端,在建立社會主義市場經(jīng)濟的新時期,經(jīng)濟金融體制改革后,全面開辦了抵押貸款,建立完善了配套的法律法規(guī)及規(guī)章制度。從實際看,抵押貸款的安全性、盈利性明顯優(yōu)于其它信貸資產(chǎn)。中國從八十年代末,才試辦個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)。截止2003年6月末,累計辦理個人住房抵押貸款2130多億元,貸款金額達1670億,促進了住房商品化的進程,大大改善了城鎮(zhèn)居民住房條件,抵押貸款的作用愈來愈明顯。
          第一、增強了客戶的信譽觀念,提高了銀企經(jīng)濟效益。客戶在辦理抵押貸款后,在獲取貸款運用時,也有了按期如數(shù)歸還貸款的壓力。從而,有利于搞活金融、搞活經(jīng)濟、搞活信貸資金的使用效益,據(jù)建設(shè)銀行統(tǒng)計資料表明,個人住院房抵押貸款逾期率均低于3%,利息實收率達到90%以上,同時,抵押貸款可以使商品、票據(jù)、有價證券等提前轉(zhuǎn)化為貨幣資金。對加速貨幣資金的周轉(zhuǎn),刺激企業(yè)擴大生產(chǎn)和流通具有一定的作用。
          第二、抵押貸款對貸款客戶的約束力較之信用貸款大大增強了。企業(yè)一旦破產(chǎn),信用貸款只是一種普通債權(quán),銀行只能以普通債權(quán)人的身份,參與破產(chǎn)企業(yè)財產(chǎn)的分配,無權(quán)要求優(yōu)先受償。抵押貸款的實行和推廣,是適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的新要求,是改革信貸資金供給制,確立信貸資金借貸制的必然要求和發(fā)展趨勢。

          四、船舶抵押借款存在問題

          (一)有關(guān)規(guī)定對抵押的登記部門確認(rèn)不統(tǒng)一,致使銀行無所適從

          中國人民銀行建設(shè)部聯(lián)合簽發(fā)的《關(guān)于加強與銀行貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的房地產(chǎn)抵押和評估管理工作的通知》中規(guī)定,當(dāng)?shù)?a href="/wiki/term-2602.html" class="taglink">房地產(chǎn)管理部門為城市房地產(chǎn)抵押登記部門。而某省工商行政管理局與中國人民銀行某省分行聯(lián)合簽發(fā)的《關(guān)于對金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的抵押物進行登記的通知》中卻規(guī)定,工商行政管理機關(guān)為以企業(yè)動產(chǎn)和廠房等建筑物作抵押的登記機關(guān)。
          另外,由于沒有在各抵押登記部門之間建立起必要的溝通制度,導(dǎo)致了債務(wù)人重復(fù)抵押登記,騙取貸款人資金,損害債權(quán)人利益現(xiàn)象的發(fā)生,帶來了一些不必要的混亂和糾紛。如某債務(wù)人以無地上定著物的土地使用權(quán)向貸款人甲銀行作抵押,并在土地管理部門辦理登記;此后此債務(wù)人在同一片土地上建筑房產(chǎn),待辦理合法的產(chǎn)權(quán)證后,又用房產(chǎn)向貸款人乙銀行作抵押,在房產(chǎn)部門辦理抵押登記,這就發(fā)生了債務(wù)人重復(fù)抵押,債權(quán)人權(quán)利發(fā)生沖突的問題。這便是由于登記機關(guān)分屬不同的行政機關(guān),缺乏相互間聯(lián)系而造成的不應(yīng)有的結(jié)果。

          (二)法定登記部門對有些貸款抵押物未開辦登記業(yè)務(wù)

          《擔(dān)保法》規(guī)定,以林木抵押的,登記部門為縣級以上林業(yè)主管部門;以航空器、船舶、車輛抵押的,為運輸工具的管理部門登記。在實際工作中,當(dāng)事人雖經(jīng)多次林業(yè)局、車輛管理機關(guān)等進行聯(lián)系,但有些部門一直不同意開展該項登記業(yè)務(wù),使得銀行部門抵押物無法登記。

          (三)有些抵押物辦理抵押登記難度較大

          主要表現(xiàn)在:一是有些企業(yè)資產(chǎn)由于歷史上的種種原因,沒有辦理產(chǎn)權(quán)登記手續(xù),無產(chǎn)權(quán)證書,無法辦理登記;二是有的抵押物估價難度較大,若找專門評估機構(gòu),費用較高,抵押人負(fù)擔(dān)過重,登記積極性不高。

          (四)抵押權(quán)的實現(xiàn)難度較大

          《擔(dān)保法》規(guī)定,債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償的,可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款優(yōu)先受償,協(xié)議不成的,抵押權(quán)人可以向民法院提起訴訟。在實踐中,一方面由于很多抵押物沒有統(tǒng)一的估價標(biāo)準(zhǔn),有關(guān)部門對抵押物估價偏高,致使借款以物抵債后銀行蒙受重大損失;另一方面,由于市場機制不健全,缺少規(guī)范的拍賣、變賣市場,即使有拍賣市場,也因基層市場不健全,拍賣抵押物難度大,銀行難以及時實現(xiàn)處置權(quán)。

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