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責(zé)任保險合同

一、責(zé)任保險合同的特征

　　責(zé)任保險合同的特征表現(xiàn)為：

　　1.保險人承擔(dān)被保險人的賠償責(zé)任。保險人對責(zé)任保險的被保險人對第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三人賠償保險金。

　　2.責(zé)任保險的標(biāo)的為一定范圍內(nèi)的侵權(quán)損害賠償責(zé)任，非損害賠償責(zé)任不能作為責(zé)任保險的標(biāo)的，如刑事責(zé)任就不能作為責(zé)任保險的標(biāo)的。

　　3.責(zé)任保險不能及于被保險人的人身或其財產(chǎn)。責(zé)任保險的目的在于轉(zhuǎn)移被保險人對第三者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，所以，當(dāng)被保險人的人身或者財產(chǎn)發(fā)生損失時，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。從這個意義上講，責(zé)任保險合同是為第三人的利益而訂立的保險合同。

　　4.保險最高限額給付。由于保險事故所造成的損害的不確定性，所以，在訂立保險合同時，投保人和保險人不可能約定保險金額，只能約定保險責(zé)任的最高限額，而保險人給付保險金額均以合同約定的最高限額為限。

　　5.責(zé)任保險的被保險人因給第三人造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)。

二、責(zé)任保險合同的標(biāo)的

　　責(zé)任保險合同的標(biāo)的是一種民事法律責(zé)任，其性質(zhì)：

　　①責(zé)任保險的責(zé)任是一種民事法律責(zé)任；

　?、谪?zé)任保險的責(zé)任是一種對他人的賠償責(zé)任；

　?、圬?zé)任保險的責(zé)任系過錯責(zé)任和無過錯責(zé)任。

三、責(zé)任保險合同的種類

　　責(zé)任保險合同應(yīng)用非常廣泛，一般而言，凡是對人的生命健康及他人財產(chǎn)可能造成損害的合法活動，都可以投保責(zé)任保險合同。目前最常見的責(zé)任保險合同有以下幾種：

　　(1)第三者責(zé)任保險合同。第三者責(zé)任保險合同是以被保險人的各種運(yùn)輸工具、建筑安裝工程等意外事故造成他人財產(chǎn)損失或人身傷害為保險標(biāo)的的合同。如機(jī)動車第三者責(zé)任保險合同，飛機(jī)第三者保險合同，建筑安裝責(zé)任保險合同等。第三者責(zé)任保險合同通常與特定的財產(chǎn)保險合同聯(lián)系。

　　(2)公眾責(zé)任保險合同。公眾責(zé)任保險合同是以被保險人在各固定場所或地點進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動中，由于意外事故造成他人人身或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任為標(biāo)的合同，如場所責(zé)任保險合同、承運(yùn)人責(zé)任保險合同、承包人責(zé)任保險合同、個人責(zé)任保險合同等。體育場館、影劇院、展覽館、商店、醫(yī)院、旅館乃至工廠、辦公樓等公眾場所均可投保公眾責(zé)任險。

　　(3)產(chǎn)品責(zé)任保險合同。產(chǎn)品責(zé)任保險公司是以因產(chǎn)品質(zhì)量不合格致他人財產(chǎn)、人身損害而承擔(dān)損害賠償責(zé)任為標(biāo)的的合同。產(chǎn)品責(zé)任保險合同與各國產(chǎn)品責(zé)任法的發(fā)展密切相連。各國法律對產(chǎn)品致人損害的侵權(quán)責(zé)任大都實行無過錯責(zé)任。受害人可不依合同關(guān)系要求制造商、銷售商徑行進(jìn)行賠償。制造商、銷售商不得以自己沒有過錯為由而拒不承擔(dān)責(zé)任。產(chǎn)品保險責(zé)任即是以制造商、銷售商生產(chǎn)或銷售的產(chǎn)品在使用消費(fèi)過程中因產(chǎn)品瑕疵而使他人財產(chǎn)或人身受到損害而承擔(dān)的民事責(zé)任為投保標(biāo)的的責(zé)任。

　　(4)雇主責(zé)任保險合同。雇主責(zé)任保險合同是指以雇主的雇員為被保險人，在受雇期間因工作遭受意外傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的疾病而依法應(yīng)由投保人承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的合同。許多國家法律規(guī)定雇主對雇員在受雇期間的傷害承擔(dān)無過失責(zé)任。雇員在受雇期間因工作受到傷害，只要非雇員自己故意行為所致，雇主均應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。雇主責(zé)任險就是以該責(zé)任為保險標(biāo)的的保險合同。

　　(5)職業(yè)責(zé)任保險合同。職業(yè)責(zé)任保險合同是以各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失給他人造成的人身或財產(chǎn)損害的賠償責(zé)任為標(biāo)的的合同。如醫(yī)生、藥濟(jì)師、獸醫(yī)、工程師、保險代理人、經(jīng)紀(jì)人等專業(yè)技術(shù)人員在工作中由于過失給他人造成損害的責(zé)任，都可以投保職業(yè)責(zé)任險。

四、各種責(zé)任保險合同的保險責(zé)任和除外責(zé)任

　　(1)公眾責(zé)任保險合同的保險責(zé)任和除外責(zé)任

　　公眾責(zé)任保險合同的保險責(zé)任有：

　?、?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險人在保險金額限度內(nèi)依照合同約定的條件對被保險人的損害賠償責(zé)任支付賠償金。

　?、谥Ц侗?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險人因損害賠償所支付的仲裁費(fèi)、訴訟費(fèi)和其他合理的必要的費(fèi)用。

　　公眾責(zé)任保險合同的除外責(zé)任有：

　?、俦?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險人故意行為引起的損害事故。

　?、趹?zhàn)爭、暴動、騷亂、罷工或封閉工廠引起的損害。

　　③地震、洪水、海嘯、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、火山噴發(fā)等自然災(zāi)害引起的損失。

　?、苋魏闻c保險人一起居住的親屬引起的損害。

　?、萦腥毕莸男l(wèi)生裝置以及其他不潔或有害物所致的損害。

　?、抻捎诘卣稹⒁苿踊驕p弱支撐引起的任何土地、財產(chǎn)或房屋的損失責(zé)任。

　　(2)產(chǎn)品責(zé)任保險合同的保險責(zé)任和除外責(zé)任

　　產(chǎn)品責(zé)任保險合同的保險責(zé)任有：

　?、僭?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險期限內(nèi)，保險人按照保險合同規(guī)定的條件，在保險賠償限額以內(nèi)向被保險人予以賠償。

　　②保險人承擔(dān)被保險人為解決該產(chǎn)品責(zé)任事故而支付的仲裁費(fèi)、訴訟費(fèi)以及其他合理的費(fèi)用。

　　產(chǎn)品責(zé)任保險合同的除外責(zé)任有：

　　①根據(jù)合同或協(xié)議應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的責(zé)任。

　?、趯Ρ?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險人所有、照管或控制的財產(chǎn)造成的損害責(zé)任。

　?、郛a(chǎn)品式商品仍在制造、銷售場所，所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移到用戶或消費(fèi)者手中發(fā)生意外造成的損害賠償責(zé)任。

　?、鼙?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險人違法生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品造成的他人人身或財產(chǎn)損害的賠償責(zé)任。

　?、荼?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險產(chǎn)品或商品本身的損失及被保險人因收回有缺陷的產(chǎn)品而造成的損害賠償責(zé)任。

　　(3)雇主責(zé)任保險合同的保險責(zé)任和除外責(zé)任

　　雇主責(zé)任保險合同的保險責(zé)任有：

　?、俦?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險人所雇傭的員工在保險合同列明的地點和合同有效期內(nèi)，從事與其職業(yè)有關(guān)的工作時遭受意外傷、殘、死亡，被保險人根據(jù)法律或雇傭合同所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

　?、诠蛦T因患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)病而導(dǎo)致的傷、殘、死亡，被保險人所負(fù)的賠償責(zé)任。

　?、郾?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險人因解決該賠償案件責(zé)任而支付的訴訟費(fèi)、仲裁員以及其他必要的、合理的費(fèi)用。

　　雇主責(zé)任保險合同的除外責(zé)任有：

　?、賾?zhàn)爭、核風(fēng)險等引起雇員的人身傷害。

　?、诒?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險人的故意行為或重大過失行為造成雇員的人身傷害。

　?、郾?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險人的雇員由于疾病、分娩、流產(chǎn)以及由此而施行的內(nèi)、外科手術(shù)所致的傷殘、死亡.

　?、鼙?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險人雇員自身的故意行為和違法行為所致的傷、殘、死亡。

　　⑤被保險人對其承包商雇傭的員工，不承擔(dān)雇主責(zé)任，因此，保險人也不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　(4)職業(yè)責(zé)任保險合同的保險責(zé)任和除外責(zé)任

　　職業(yè)責(zé)任保險合同的保險責(zé)任有：

　　①被保險人及其前任、被保險人的雇員及雇員的前任因職業(yè)事故應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

　?、诒?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險人因職業(yè)事故引起的訴訟費(fèi)用和其他經(jīng)保險人同意的費(fèi)用。

　　職業(yè)責(zé)任保險合同的除外責(zé)任：

　?、倥c被保險人職業(yè)無關(guān)的被保險人的其他民事賠償責(zé)任。

　?、谝虮?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險人隱瞞、欺詐行為而引起的賠償責(zé)任。

　　③被保險人故意行為而引起的民事賠償責(zé)任。

　?、鼙?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險人因誹謗或惡意中傷他人而引起的民事賠償責(zé)任。

　?、荼?a href="/wiki/term-728.html" target="_blank">保險人在保險期間不如實向保險人報告危險增加而引起的民事賠償責(zé)任。