旅行社責(zé)任保險(xiǎn)
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2015-06-16 17:35:29
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導(dǎo)讀:旅行社責(zé)任保險(xiǎn)是指旅行社根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)公司對旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中,致使旅游者人身、財(cái)產(chǎn)遭受損害應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任,承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。
旅行社責(zé)任保險(xiǎn)是指旅行社根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)公司對旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中,致使旅游者人身、財(cái)產(chǎn)遭受損害應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任,承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。當(dāng)發(fā)生責(zé)任保險(xiǎn)事故時(shí),即旅行社造成對旅游者的損害時(shí),由保險(xiǎn)人依照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定或保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)旅行社的賠償責(zé)任,直接向該旅游者賠償保險(xiǎn)金??梢姡眯猩缲?zé)任保險(xiǎn)不僅可以保障旅行社不因承擔(dān)損害賠償責(zé)任所受到的利益減損,而且可以保障旅游者及時(shí)獲得賠償。
二、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的性質(zhì)及意義
(1)旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的性質(zhì)
根據(jù)《履行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》第2條規(guī)定:“旅行社從事旅癬業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng),必須投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)”;第21條規(guī)定:“旅行社違反本規(guī)定第二條規(guī)定,未投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的,由旅游行政管理部門責(zé)令限期改正:逾期不改止的,責(zé)令停業(yè)整頓15天至30天,可以并處人民幣5000元以上2萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,還可以吊銷其《旅行社業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》。”可見,投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性規(guī)定,故該保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)。
(2)旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的意義
將旅行社責(zé)任保險(xiǎn)設(shè)定為強(qiáng)制保險(xiǎn),其積極意義在于理順了保險(xiǎn)各方和現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)的關(guān)系,不僅更具可行性和可操作性,而且有效地轉(zhuǎn)移了旅行社的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),具體是:
1)組團(tuán)旅行社和當(dāng)?shù)亟哟眯?a href="/wiki/term-1403.html" class="taglink">借貸旅行社均已投保,游客旅途萬—發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故,組團(tuán)和接待團(tuán)旅行社在責(zé)任上都不會(huì)相互推諉,游客的合法權(quán)益可以得到切實(shí)的保障。
2)旅行社責(zé)任保險(xiǎn)所承擔(dān)的責(zé)任范圍廣泛,不僅負(fù)擔(dān)游客在旅游期間的人身安全責(zé)任,同時(shí)還負(fù)責(zé)游客攜帶的首飾、現(xiàn)金、攝像機(jī)、照相機(jī)、衣物等隨身財(cái)產(chǎn),以及游客因病治療所支出的交通費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等等。
3)旅行社責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)行后,除旅行社統(tǒng)一為游客投保責(zé)任險(xiǎn)以外,游客根據(jù)自己的財(cái)力,還可自愿選擇是否投保人身意外保險(xiǎn)和其他相關(guān)險(xiǎn)種,不僅理順了法定強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的法規(guī)關(guān)系,同時(shí)也符合自愿投保人身意外保險(xiǎn)的國際慣例。
三、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任
根據(jù)中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的有關(guān)條款規(guī)定,旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是:在該保險(xiǎn)合同期限內(nèi),因被保險(xiǎn)人的疏忽或過失造成被保險(xiǎn)人接待的境內(nèi)外旅游者遭受下列經(jīng)濟(jì)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償:
1.因人身傷亡發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失、費(fèi)用。
2.因人身傷亡發(fā)生的其他相關(guān)費(fèi)用:
(1)醫(yī)療費(fèi);
(2)必要時(shí)近親屬探望的交通、食宿費(fèi),隨行兒童或長者的送返費(fèi)用,旅行社人員和醫(yī)護(hù)人員前往處理的交通、食宿費(fèi)及補(bǔ)辦旅游證件的費(fèi)用和因行程延遲所導(dǎo)致的費(fèi)用。
3.行李物品的丟失、損壞或被盜導(dǎo)致的損失。
4.事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的訴訟費(fèi)用。在前述條款中,第1項(xiàng)至第4項(xiàng)每人賠償總金額不得超過該保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的每人賠償限額。發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí),被保險(xiǎn)人為減少賠償責(zé)任,搶救受傷的旅游者及施救旅游者的財(cái)產(chǎn)所支付必要的、合理的費(fèi)用,保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償。該項(xiàng)費(fèi)用每人賠償總金額不得超過保險(xiǎn)單中列明的每人賠償限額。
四、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除
在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,除公眾責(zé)任保險(xiǎn)的一般免責(zé)情形外,保險(xiǎn)人對于下列原因造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任不負(fù)責(zé)賠償:
1.旅游者的犯罪、過失行為和自身疾??;
2.被保險(xiǎn)人的旅游服務(wù)質(zhì)量未達(dá)到國家、行業(yè)或合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn);
3.不提供導(dǎo)游服務(wù)的散客旅游活動(dòng);
4.被保險(xiǎn)人委托非旅行社的單位或個(gè)人代辦旅游業(yè)務(wù);
5。從事賽車、狩獵、騎馬、攀崖、滑流、潛水、滑雪、滑板、水上摩托艇、跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)。
除此以外,根據(jù)旅行社責(zé)任保險(xiǎn)合同的約定,對于某些特殊原因?qū)е卤槐kU(xiǎn)人的下列損失、費(fèi)用的責(zé)任,保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償。這些事項(xiàng)主要包括:
1.被保險(xiǎn)人或其代表或其雇員的人身傷亡的賠償責(zé)任,以及上述人員所有的財(cái)產(chǎn)損失;
2.被保險(xiǎn)人與他人簽訂的協(xié)議所約定的責(zé)任,但依照法律規(guī)定應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的不在此列;
3.發(fā)生未經(jīng)公安部門認(rèn)定或無外來明顯痕跡的盜竊、搶劫所導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的損失;
4.保險(xiǎn)單明細(xì)表列明的或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的免賠額;
5.罰款、罰金或懲罰性賠款;
6.被保險(xiǎn)人對其接待的境內(nèi)外旅游者的精神損害。
五、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)
(一)風(fēng)險(xiǎn)評估
我國地大物博,各地旅游資源干差萬別,旅行社數(shù)量及經(jīng)營狀況差距很大。因此,承保前的情況調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估必不可少。一般說來,應(yīng)著重調(diào)保源概況及每一投保旅行社的經(jīng)營情況,并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行分析研究,估測業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的大小,主要內(nèi)容如下:
1.所在地旅游業(yè)概況。
2.是否依法注冊,并取得工商行政部門和旅游業(yè)主管部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照和業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
3.是否按時(shí)參加旅游行業(yè)年檢。
4.上年同期國內(nèi)、出境、入境旅游業(yè)務(wù)的總“組團(tuán)人天數(shù)”及其業(yè)務(wù)規(guī)模在該地區(qū)所處的位置。
5.機(jī)構(gòu)設(shè)置、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)部管理制度是否健全,業(yè)務(wù)操作是否規(guī)范,有無嚴(yán)重違規(guī)情況。
6.以往三至五年的責(zé)任事故記錄及有關(guān)索賠情況。
(二)賠償限額及免賠額
旅行社責(zé)任保險(xiǎn)基本險(xiǎn)賠償限額主要指每人賠償限額,由投保人根據(jù)其旅行社上年同期的組團(tuán)人天數(shù)和本保險(xiǎn)期間的預(yù)計(jì)組團(tuán)計(jì)劃,依照條款和費(fèi)率規(guī)章以及實(shí)際需要與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。
附加險(xiǎn)賠償限額。旅行社責(zé)任保險(xiǎn)附加險(xiǎn)的賠償限額主要為每次事故賠償限額,每人賠償限額同主險(xiǎn)。投保人可視風(fēng)險(xiǎn)情況和實(shí)際需要,在附加險(xiǎn)賠償限額中選擇投保。
保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人還可以根據(jù)承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大小確定基本險(xiǎn)或附加險(xiǎn)每次事故財(cái)產(chǎn)損失扣除的絕對免賠額(對人身傷亡無免賠額的規(guī)定)。對于特殊風(fēng)險(xiǎn)或高賠償限額的業(yè)務(wù),除規(guī)定具體的免賠額外,還可同時(shí)規(guī)定免賠率,兩者以高者為準(zhǔn)。
(三)保險(xiǎn)費(fèi)
該險(xiǎn)種實(shí)行定額保費(fèi)制,而且基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)收費(fèi)方式不同。根據(jù)每人賠償限額的檔次確定保費(fèi)。對于保險(xiǎn)期限為短于或長于一年的,應(yīng)該參照短期費(fèi)率表來計(jì)算。
六、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)
旅行社責(zé)任保險(xiǎn)理賠工作,是因被保險(xiǎn)人管理上的疏忽或過失而造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí),保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,對被保險(xiǎn)人依法對第三者應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任(包括訴訟費(fèi)用)在保險(xiǎn)單約定的賠償限額內(nèi)予以賠償?shù)囊豁?xiàng)工作。
(一)責(zé)任審核保
險(xiǎn)人員應(yīng)根據(jù)被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)單證,遵照條款及有關(guān)規(guī)定,結(jié)合自己對該索賠所做的調(diào)查,全面分析主客觀原因,確定事故是否屬于保險(xiǎn)事故。審定保險(xiǎn)責(zé)任必須根據(jù)條款列舉的責(zé)任范圍和責(zé)任免除來確定應(yīng)賠或拒賠。在責(zé)任認(rèn)定中應(yīng)注意以下幾個(gè)方面:
1.事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)。對保險(xiǎn)有效期之前或之后發(fā)生的事故,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
2.被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人正式提出索賠,是否在其知道或應(yīng)當(dāng)知道事故發(fā)生時(shí)起兩年之內(nèi)。超過兩年的,保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任,但若在有效索賠期內(nèi)發(fā)生訴訟活動(dòng),而結(jié)案時(shí)間超過有效索賠期的不受此限制。
3.出險(xiǎn)原因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任或擴(kuò)展承保的責(zé)任范圍。
(二)賠款計(jì)算
1.賠償處理方式。旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的賠償處理以旅行社責(zé)任保險(xiǎn)條款的規(guī)定為基本依據(jù),在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)以法院或政府有關(guān)部門依法裁定或經(jīng)雙方當(dāng)事人及保險(xiǎn)人協(xié)商確定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人償付的金額為準(zhǔn)計(jì)算賠付。一般情況下,對已確認(rèn)屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故,應(yīng)及時(shí)協(xié)商處理解決。在達(dá)不成協(xié)議或分歧較大時(shí),通過法律途徑解決,并以法院判決作為保險(xiǎn)人賠償?shù)淖罱K依據(jù)。
2.賠款計(jì)算。在認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任并核定損失的條件下,保險(xiǎn)人即可按條款規(guī)定的賠償處理方式計(jì)算賠款,具體如下:
第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的仲裁和訴訟費(fèi)用兩項(xiàng)的每次事故賠償總金額以不超過保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的每次事故賠償限額或附加險(xiǎn)限額為限,其中人身傷亡以不超過每人的賠償限額為限。超過部分由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)。
(1)對第三者的財(cái)產(chǎn)損失依照法院判定或仲裁裁決的金額確定,或根據(jù)財(cái)產(chǎn)損失清單及被保險(xiǎn)人在事故中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任汁算賠款,如有免賠額的,應(yīng)扣除每次事故財(cái)產(chǎn)損失的免賠額,該免賠額為絕對免賠額。
(2)對第三者的人身傷亡賠償依照法院判定或仲裁裁決的金額確定,或根據(jù)有關(guān)部門出具的傷殘、死亡證明、醫(yī)藥費(fèi)收據(jù)等單證,參照國家法律及政府有關(guān)部門的有關(guān)規(guī)定,對被保險(xiǎn)人在事故中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任進(jìn)行賠付。
(3)對事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的訴訟費(fèi)用的賠償,一般包括處理案件而支付的訴訟費(fèi)、抗辯費(fèi)、律師費(fèi)、取證費(fèi)等,依照法院判決金額或?qū)嶋H發(fā)生的仲裁費(fèi)用確定。
對發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后,被保險(xiǎn)人為縮小或減少對第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所支付必要的、合理的費(fèi)用的賠償,應(yīng)與第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失以及訴訟費(fèi)用的賠款分別計(jì)算,可以分別按兩個(gè)每次事故賠償限額計(jì)算,各均以不超過每次事故賠償限額為限。此項(xiàng)費(fèi)用的賠償應(yīng)以該費(fèi)用確屬必要、合理為前提。
(三)重復(fù)保險(xiǎn)的賠償
發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的索賠時(shí),如有其他承保同樣責(zé)任或其中任何一部分責(zé)任的保險(xiǎn)存在,保險(xiǎn)人將按照所承擔(dān)責(zé)任限額的比例,對有關(guān)賠償按比例負(fù)責(zé)賠付。
七、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的監(jiān)督管理
1.縣級以上人民政府旅游行政管理部門按照《旅行社管理?xiàng)l例》等有關(guān)規(guī)定,對旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,并將旅行社責(zé)任保險(xiǎn)投保和理賠的情況納入旅行社年檢的范圍。
2.旅行社應(yīng)當(dāng)妥善保管旅行社責(zé)任保險(xiǎn)投保和理賠的相關(guān)資料,接受旅游行政管理部門的檢查;在理賠案件發(fā)生后,應(yīng)及時(shí)將理賠情況報(bào)當(dāng)?shù)芈糜涡姓芾聿块T備案。
3.旅行社應(yīng)當(dāng)選擇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信譽(yù)良好、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)面廣,無不良經(jīng)營記錄的保險(xiǎn)公司。
八、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的其他規(guī)定
1.旅游者參游的義務(wù)。旅游者參加旅行社組織的旅游活動(dòng),應(yīng)保證自身身體條件能夠完成旅游活動(dòng);服從導(dǎo)游和領(lǐng)隊(duì)的安排,在行程中注意保護(hù)自身和隨行未成年人的安全,妥善保管所攜帶的行李、物品,以免發(fā)生意外事故,旅行社根據(jù)規(guī)定不承擔(dān)賠償責(zé)任而造成不必要的損失。
2.組團(tuán)社與地接社都應(yīng)投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。在中華人民共和國境內(nèi)從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的旅行社都必須投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。由于旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是旅行社,保險(xiǎn)標(biāo)的是責(zé)任,而旅游行程中,組團(tuán)社和地接社都可能存在意外事故發(fā)生后的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),因此無論是組團(tuán)社還是地接社都應(yīng)投保。
3.旅行社辦理旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的方式。旅行社向承保保險(xiǎn)公司辦理旅行社責(zé)任保險(xiǎn),應(yīng)按規(guī)定的最低保險(xiǎn)金額的標(biāo)準(zhǔn),向承保保險(xiǎn)公司按年度辦理保險(xiǎn)手續(xù)。
4.旅行社責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的承擔(dān)。《責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》第十六條規(guī)定,旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi),不得在銷售價(jià)格中單獨(dú)列項(xiàng)。旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是旅行社,不是旅游者,因此保險(xiǎn)費(fèi)不應(yīng)由旅游者承擔(dān),在銷售價(jià)格中不能單獨(dú)列項(xiàng)。保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)由旅行社承擔(dān),計(jì)入成本。
5.旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)簽訂合同。旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定,與承保保險(xiǎn)公司簽訂書面合同。合同的內(nèi)容應(yīng)符合我國《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定。
6.旅游者個(gè)人保險(xiǎn)的投保。旅游者參加旅行社組織的團(tuán)隊(duì)旅游時(shí),可以根據(jù)實(shí)際需要,從有保險(xiǎn)代理人資格的旅行社或直接從保險(xiǎn)公司自愿購買旅游者個(gè)人保險(xiǎn)。旅行社在與旅游者訂立旅游合同時(shí),應(yīng)當(dāng)推薦旅游者購買相關(guān)的旅游者個(gè)人保險(xiǎn)。個(gè)人保險(xiǎn)包括旅游意外保險(xiǎn)、旅游平安保險(xiǎn)等。
7.旅行社組織高風(fēng)險(xiǎn)旅游項(xiàng)目的保險(xiǎn)。旅行社組織高風(fēng)險(xiǎn)旅游項(xiàng)目的保險(xiǎn)如登山、漂流、狩獵可另行與保險(xiǎn)公司協(xié)商投保附加保險(xiǎn)事宜。
九、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)罰
1.旅行社違反《規(guī)定》的第二條規(guī)定,未投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的,由旅游行政管理部門責(zé)令限期改正;逾期不改正的,責(zé)令停業(yè)整頓15—30天,可以并處人民幣5000元以上2萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,還可以吊銷其《旅行社業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》。
2.旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍,小于《規(guī)定》第五條規(guī)定要求的,或者投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的金額低于本規(guī)定第十條規(guī)定的基本標(biāo)準(zhǔn)的,由旅游行政管理部門責(zé)令期限改正,給以警告;逾期不改的,可以處人民幣5000元以上2萬元以下的罰款。
3.旅行社違反《規(guī)定》第十八條、第十九條規(guī)定,拒不接受旅游行政管理部門的管理和監(jiān)督檢查的,由旅游行政管理部門責(zé)令期限改正,給予警告;逾期不改正的,責(zé)令停業(yè)整頓3—15天,可以并處人民幣3000元以上1萬元以下的罰款。
十、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的案例
2006年3月24日,張某隨某旅行社參加廈門一鼓浪嶼一武夷山雙飛6日游。2006年3月27日在武夷山,由于當(dāng)?shù)芈眯猩缡褂玫穆糜诬嚹_踏板膠皮不牢固,導(dǎo)致游客張某滑倒摔傷,立即送往當(dāng)?shù)蒯t(yī)院就診,經(jīng)醫(yī)生檢查確診為骶骨骨折,其估損金額為300元,游客回沈陽后,繼續(xù)治療。旅行社隨即向保險(xiǎn)公司報(bào)案。
經(jīng)確認(rèn)保險(xiǎn)信息,該旅行社已于2006年1月6日在某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)》。保險(xiǎn)期限為一年,保險(xiǎn)金額國內(nèi)旅游每人賠償限額為lo萬元,出入境旅游為20萬元。
【理賠焦點(diǎn)】
1.經(jīng)保險(xiǎn)公司確認(rèn)保險(xiǎn)信息,游客張某是在旅游期間由于意外事故引發(fā)的事件,根據(jù)旅行社責(zé)任保險(xiǎn)條款第二條第一、二項(xiàng)“在本保險(xiǎn)合同期限內(nèi),因被保險(xiǎn)人的疏忽或過失造成被保險(xiǎn)人接待的境內(nèi)外旅游者遭受下列經(jīng)濟(jì)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償:一是因人身傷亡發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失、費(fèi)用;二是因人身傷亡發(fā)生的其他相關(guān)費(fèi)用:①醫(yī)療費(fèi);②必要時(shí)近親屬探望的交通、食宿費(fèi),隨行兒童或長者的送返費(fèi)用,旅行社人員和醫(yī)護(hù)人員前往處理的交通、食宿費(fèi)及補(bǔ)辦旅游證件的費(fèi)用和因行程延遲所導(dǎo)致的費(fèi)用”,確定本案游客滑倒摔傷,是由被保險(xiǎn)人的疏忽或過失所致的損失,屬于保險(xiǎn)責(zé)任,應(yīng)該按照保險(xiǎn)合同賠償。
2.該旅行社于2006年3月投保了《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)》,作為被保險(xiǎn)人,提出索賠申請是應(yīng)當(dāng)?shù)?,及時(shí)報(bào)案對被保險(xiǎn)標(biāo)的減少損失是很有指導(dǎo)意義的。
【理賠結(jié)論】
經(jīng)保險(xiǎn)公司理算,該游客在旅行社組織活動(dòng)期間發(fā)生事故,屬于保險(xiǎn)責(zé)任,給付賠償醫(yī)療費(fèi)307元(是在保險(xiǎn)合同約定扣除10%免賠額后)。
【本案點(diǎn)評】
1.《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)》在為旅行社分散責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)廣大游客利益等方面都發(fā)揮了積極作用。但是,與此同時(shí),由于我國旅游保險(xiǎn)尚屬于新興市場,沒有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和充分的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),旅行社責(zé)任保險(xiǎn)還處在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、不斷完善的階段。隨著這一市場不斷地走向成熟,出現(xiàn)一些問題是不可避免的,重要的是要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),對出現(xiàn)的突出問題及時(shí)加以解決。在旅游市場日益紅火的背景下,旅行社責(zé)任保險(xiǎn)及相關(guān)的旅游保險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)跟進(jìn),實(shí)現(xiàn)旅游保險(xiǎn)的和諧發(fā)展。
2.個(gè)人游客對目前市場上的旅游保險(xiǎn),如旅行社責(zé)任保險(xiǎn)、旅游意外傷害保險(xiǎn)等認(rèn)識還存在不同程度的誤區(qū)。旅行社責(zé)任保險(xiǎn)由旅行社負(fù)責(zé)投保的,旅游意外傷害保險(xiǎn)是游客自愿買的。很多人覺得既然旅行社已經(jīng)買了保險(xiǎn),自己的安全就有保障。其實(shí)旅行社責(zé)任保險(xiǎn)與旅游意外傷害保險(xiǎn)有很大差別,對于國內(nèi)游,旅行社責(zé)任保險(xiǎn)最高只能賠償8萬元,而旅游意外傷害保險(xiǎn)就無此限額。因此,游客要根據(jù)實(shí)際情況來購買旅游意外傷害保險(xiǎn)。