貸款銀行
編輯: 問法網(wǎng)小編
2015-07-19 19:51:28
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導讀:銀行貸款，是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟行為。而且，在不同的國家和一個國家的不同發(fā)展時期，按各種標準劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型，而英國的工商業(yè)貸款多采用票據(jù)貼現(xiàn)、信...
一、貸款銀行的貸款種類
1.個人信用貸款
個人信用貸款是較為時尚的貸款方式，那么申請此類貸款需要什么條件呢？通常情況下，銀行要求
借款人具有二代身份證、穩(wěn)定的工
作證明、收入證明、貸款用途證明；個人信用狀況良好；對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相關(guān)申請資料后，銀行審核通過就可以申請到月收入的5-8倍的貸款，即：無
抵押無
擔保貸款平安銀行新一貸貸款。
之所以越來越多人選擇
房產(chǎn)抵押貸款就在于，貸款
利率一般為基準利率，還貸壓力較小。那么申請該類貸款需要什么條件呢？一般來說，除了對
貸款人收入信用方面有較強的要求外，房屋的年限還要在20年以內(nèi)，
房屋面積大于50平米；房屋具有較強的
變現(xiàn)能力；抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關(guān)資料、銀行審核通過后，就可以申請到最高不超過1500萬、
期限最長20年的貸款。
3.大學生創(chuàng)業(yè)貸款
大學生對此類貸款的關(guān)注度之高超乎我們的相信，很多地區(qū)都對大學生創(chuàng)業(yè)貸款有扶持政策，常見的有貸款補貼或者無息貸款。那么申請此類貸款需要什么條件呢？一般來說，大學生創(chuàng)業(yè)貸款要求：在讀大學生、以及畢業(yè)兩年以內(nèi)的大學生；大專以上
學歷；18周歲以上。相對而言，對于該類貸款的申請條件還是比較寬松的，而后只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，審核通過后即可獲得貸款。
4.個人戶貸款
個體戶已經(jīng)成為了社會經(jīng)濟發(fā)展的主力部隊了，但是面多個體戶
融資困難，許多人選擇該類貸款，申請此類貸款需要什么條 件呢？一般來說，需具有
完全民事行為能力，有當?shù)?a href="/wiki/term-274.html" class="taglink">戶口；有本地固定的
經(jīng)營場所，且收入穩(wěn)定；能提供合法的抵（質(zhì)）押物；在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上 條件后，將銀行要求的資料提交審核即可。
很多人購房申請房屋按揭貸款，那么該貸款需要什么條件呢？一般來說：具有有效身份證及
婚姻狀況證明；良好的信用記錄和還款意愿；穩(wěn)定的收入；所購住房的
商品房銷售
合同或意向書；具有支付所購房屋首期購房款能力；在銀行開設個人結(jié)算賬戶以及具有有效的擔保。在滿足以上條件后，將申請資料提交銀行即可，由銀行審核決定是否放款。
銀行貸款
1.普通貸款限額和備用貸款
承諾。普通貸款限額是一種以非正式
協(xié)議約束的貸款形式。企業(yè)基于資金需求具有季節(jié)性和規(guī)律性的特點，與銀行訂立非正式協(xié)議，約定一個由銀行在指
定期限內(nèi)向企業(yè)提供貸款的最高限額，在此期限和貸款額度內(nèi)，企業(yè)可隨時獲得銀行貸款。企業(yè)申請貸款額度時必須向銀行說明貸款前的
財務狀況，銀行則根據(jù)企業(yè)信用狀況和自身營運要求決定是否
授信和
執(zhí)行協(xié)議。備用貸款承諾是以比較正式和具有
法律效力的協(xié)議約定的貸款形式。企業(yè)與銀行簽訂正式的貸款協(xié)議，銀行承諾在指定期限和限額內(nèi)向企業(yè)提供貸款并要求企業(yè)向銀行支付承諾費。
2.營運資本貸款和項目貸款。營運資本貸款是基于企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)周期長、
原材料儲備多、資金回流慢等特點，以產(chǎn)品銷售進度確定貸款期限和額度的貸款形式。項目貸款是以
風險大、成本高的大型
建設項目為對象的貸款，其特點是金額大、風險高、利率高，以項目的合理性和可行性
作為決定貸款與否的依據(jù)，貸款
債務的追索針對項目，而不是針對公司和企業(yè)。對于特大型的項目，通常由多家銀行組合，以銀行辛迪加或銀團形式提供貸款，以分散風險。
①授信對象。票據(jù)貼現(xiàn)是以票據(jù)為對象而不是以借款人為對象;
②貸款額度。貼現(xiàn)貸款的額度只與票據(jù)面額、貼現(xiàn)率和票據(jù)剩余期限有關(guān)，而不受借款用途、借款人財務狀況等因素影響;
③資金回流方式和期限。票據(jù)貼現(xiàn)可通過對票據(jù)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)提前收回資金;
④風險和收益。票據(jù)貼現(xiàn)具有比較可靠的
清償保證機制和風險分散機制，但收益低于一般貸款。
(4)信貸賬戶和
透支賬戶。信貸賬戶是銀行主要用于安排分期還款貸款的一種方便形式。透支賬戶則是為在銀行開有往來賬戶的客戶提供貸款的方便形式。
三、貸款的方式
1.創(chuàng)業(yè)貸款
創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定
生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提
出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。
2.抵押貸款
對于需要創(chuàng)業(yè)的人來說，可以靈活地將個人消費貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過
抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創(chuàng)業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購
商業(yè)用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年。
除了存單可以質(zhì)押外，以國庫券、
保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80%;國債質(zhì)押貸款可貸國債面額的90%;保險公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過
保險單當時現(xiàn)金價值的80%。
4.保證貸款
如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的
配偶或父母有一份較好的工作，有穩(wěn)定的收入，這也是絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘，
律師、醫(yī)生、
公務員、
事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的
從業(yè)人員只需找一至兩個同事?lián)＞涂梢栽诠ば?、建行?a href="/wiki/term-1562.html" class="taglink">金融機構(gòu)獲得10萬元左右的保證貸款，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得批準，從而較快地獲取創(chuàng)業(yè)資金。
5.小額貸款
根據(jù)“凡年齡在60歲以內(nèi)、身體健康、
誠實信用、具備一定勞動技能的下崗
失業(yè)人員，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或
合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，可以持
勞動保障部門核發(fā)的再就業(yè)優(yōu)惠證向
商業(yè)銀行或其
分支機構(gòu)申請小額
擔保貸款規(guī)定，創(chuàng)業(yè)者可以聘用是屬于下崗失業(yè)的人員，協(xié)商后，可憑再就業(yè)優(yōu)惠證，申請辦理失業(yè)貸款。每個人的標準可以最高貸款兩萬元，且
利息是當?shù)劂y行貸款之間的最低利率。如果企業(yè)聘用10名下崗人員，則可享受最高為20萬元的低利率貸款。
6.國際貿(mào)易融資
國際貿(mào)易融資是指政府及銀行對
進出口企業(yè)提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。這些業(yè)務包括授信開證、進口押匯、
提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外
匯票據(jù)貼現(xiàn)、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。
1）國際貿(mào)易短期融資
*出口商可以從進口商品和銀行獲得短期資金。包括：①進口商對出口商的預付款。②銀行對出口商提供貸款，如無抵押品貸款、銀行憑
信托收據(jù)貸款、出口商品抵押貸款、打包貸款、在途貨物抵押貸款、異國存儲貸款等。
*進口商可以從出口商和銀行獲得短期資金。包括：①出口商向進口商提供的貸款，如開立帳戶信貸、票據(jù)信貸。②銀行對進口商提供貸款。包括銀行對進口商直接
籌資，
承兌匯票貼現(xiàn)，銀行承兌信用，信用證籌資。
2）國際貿(mào)易中長期籌資（出口信貸）出口信貸是政府或銀行為了激勵本國企業(yè)商品出口，而向本國出口商、外國今后商或進口方銀行提供
信貸資金的經(jīng)濟活動。這是中小企業(yè)緩解資金壓力重要貿(mào)易融資方式。包括賣方信貸、買方信貸兩個方面。
賣方信貸，指銀行對本國出口商提供信貸，再由出口商向進口商提供
延期付款信貸的一種出口信貸方式。買方信貸，指出口商所在地銀行匯票或信貸公司向進口商所在地銀行或進口商提供貸款，以曠達本過商品出口的一種出口信貸形式。 （3）
補償貿(mào)易融資
補償貿(mào)易融資是指國外機構(gòu)向國內(nèi)企業(yè)提供機器設備、技術(shù)服務與
培訓等作為貸款，待項目投產(chǎn)后，國內(nèi)企業(yè)以該項目的產(chǎn)品或以商定的其他方法予以償還的經(jīng)濟活動。這種方式是解決中小企業(yè)設備、技術(shù)落后，資金短缺的有效途徑之一。該融資方式屬于由外商先
墊付企業(yè)設備、技術(shù)進口，再以由此而獲取的收入或生產(chǎn)的產(chǎn)品分期償付進口價款。
