金融法
編輯: 問法網(wǎng)小編
2015-07-30 01:03:43
閱讀數(shù)：1615
導(dǎo)讀:金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律總稱。金融關(guān)系包括金融監(jiān)管關(guān)系與金融交易關(guān)系。所謂“金融監(jiān)管關(guān)系”，主要是指政府金融主管機關(guān)對金融機構(gòu)、金融市場、金融產(chǎn)品及金融交易的監(jiān)督管理的關(guān)系。所謂“金融交易關(guān)系”，主要是指在貨幣市場、證券市場、保險市場和外匯市場等各種金融市場，金融機構(gòu)之間，金融機構(gòu)與大眾之間，大眾...
簡介
金融法是一個集合概念，在我國現(xiàn)行法律體系中，并不存在一部以“金融法”命名的法律或者法規(guī)，但它自成一類規(guī)范或“一個法群”（a body of law），被公認是我國市場經(jīng)濟法律體系中的一個重要組成部分。從不同法律規(guī)范的調(diào)整對象來看，金融法也有廣義和狹義之分。狹義的金融法專指銀行法，這是 因為銀行是金融體系的核心，銀行法是金融法的基本法；廣義的金融法則除包括銀行法外，還包括貨幣法、票據(jù)法、證券法、信托法、基金法、保險法等。一般所稱 的金融法，是指廣義上的金融法。
涉及金融類的具體法律，通常用它涉及的金融行業(yè)的名稱來命名。例如，
中國人民銀行法和
商業(yè)銀行法等。目前，我國已經(jīng)頒布的金融法律與法規(guī)相當多，截止到2000年底，由全國人大頒布的金融法律有1部，即中國人民銀行法。由全國人大
常委會頒布的金融法律8部，包括商業(yè)銀行法、證券法、保險法、票據(jù)法、
擔保法等。由
國務(wù)院頒布的金融法規(guī)142部。由國務(wù)院各機構(gòu)頒布的金融類規(guī)章3523部。由最高
人民法院制定的金融類
司法解釋39部，最高
人民檢察院的8部。上述總計3721部。
性質(zhì)
金融法在本質(zhì)上是屬于經(jīng)濟法的范疇。盡管在金融法調(diào)整的對象和范圍中也包含有民商法、
行政法的因素，但其最基本因素是經(jīng)濟法。其主要原因在于：第一，
作為金融法調(diào)整對象的金融及金融關(guān)系具有強烈的經(jīng)濟屬性，是國家調(diào)控經(jīng)濟、監(jiān)管市場過程中發(fā)生的核心經(jīng)濟關(guān)系;第二，金融法具有經(jīng)濟法律部門的一般特征，如金融法的主要功能是確認和 規(guī)范國家調(diào)控金融和監(jiān)管市場的職責(zé)權(quán)限，維護社會整體利益;第三，金融法確立國家調(diào)控和監(jiān)管金融業(yè)的
法律原則，金融主管機關(guān)據(jù)此依法調(diào)控金融業(yè)和監(jiān)管金融 市場，體現(xiàn)出金融法規(guī)范和約束政府權(quán)力的經(jīng)濟法性質(zhì)的作用。
金融法的基本原則
金融法的基本原則：指在一定金融法律體系中作為金融法律規(guī)則的指導(dǎo)思想、基礎(chǔ)或本源的綜合性、穩(wěn)定性的重要的法律原理和準則，它是貫穿一國金融法律體系始終的主線和綱領(lǐng)。
一、維護貨幣政策原則
二、安全流動效益原則
三、利益平衡優(yōu)化原則
四、有效監(jiān)管原則
一方面它通過對若干重大基本問題的定性和定位，對國家金融法制建設(shè)起基礎(chǔ)性的導(dǎo)向作用，它體現(xiàn)了金融法律的本質(zhì)和根本價值，是金融法律的靈魂和基本精神所在，對金融活動具有根本性的指導(dǎo)意義和統(tǒng)帥作用。
另一方面金融法的基本原則不僅對金融法制改革具有導(dǎo)向作用，而且是構(gòu)成正確理解金融法律規(guī)則的指南，只有立足科學(xué)的基本原則，才能提高金融立法的質(zhì)量，確保金融法律制度內(nèi)總協(xié)調(diào)統(tǒng)一，以及補充金融法律規(guī)則漏洞 特點
1、金融法是特定法律規(guī)范的總稱；同時也和金融活動規(guī)則、各種商業(yè)習(xí)慣有密切聯(lián)系。
2、由于調(diào)整對象的特殊性，金融法具有廣泛性、社會性、現(xiàn)代性的特點；金融法和其他經(jīng)濟生活方面的法律存在廣泛的聯(lián)系。
3、金融法的調(diào)整方式具有綜合性的特點。
4、區(qū)別性與融合性是金融法發(fā)展中的鮮明特點。
5，系統(tǒng)性。傳統(tǒng)的商業(yè)關(guān)系是“一對一”的關(guān)系，金融法調(diào)整的關(guān)系不是“一對一”的關(guān)系，而是“一對多”和“多對一”的關(guān)系。由于金融業(yè)有“連鎖反應(yīng)”的特點，所以，金融法對金融業(yè)有“牽一發(fā)動全身”的系統(tǒng)作用。
6、宏觀調(diào)控性。金融法是調(diào)整金融交易與金融監(jiān)管關(guān)系的法律，所以，比較其他商法和民法，具有更明顯的宏觀調(diào)控性。金融法對金融關(guān)系的四大要素進行規(guī)范，這四大要素是：市場準入、經(jīng)營范圍、利率及匯率和資格審查。
7、效率性。調(diào)整金融關(guān)系的法律，也要求特別關(guān)注資金融通效率，也就是特別關(guān)注金 融關(guān)系中的時間因素。
8、二元性。金融法體現(xiàn)了一系列二元結(jié)構(gòu)，包括金融市場體系的二元結(jié)構(gòu)，金融監(jiān)管的二元結(jié)構(gòu)和貨幣政策調(diào)控的二元結(jié)構(gòu)。
法律淵源
金融
法的淵源，也就是金融法的具體表現(xiàn)形式，各國金融法也都是各種金融方面的
規(guī)范性文件表現(xiàn)出來的，有以下幾種：
（1）金融法律。由國家最高權(quán)力機關(guān)及其常設(shè)機關(guān)依法制定的有關(guān)金融活動的規(guī)范性
法律文件。
（2）金融
行政法規(guī)。國家最高
行政機關(guān)根據(jù)并且為了實施金融法律依法制定的各種有關(guān)金融活動的規(guī)范性文件。
（3金融
地方性法規(guī)。省級國家權(quán)力機關(guān)及其常設(shè)機關(guān)和經(jīng)國務(wù)院批準的較大市的人民代表大會及其
常務(wù)委員會制定為
執(zhí)行和實施
憲法、金融法律和金融行政法規(guī)，根據(jù)本行政區(qū)的具體情況和實際需要，在
法定權(quán)限內(nèi)制定、發(fā)布并在本轄區(qū)內(nèi)施行的規(guī)范性文件。
（4）金融規(guī)章。作為國家最高行政機關(guān)
職能部門的金融主管機關(guān)根據(jù)并為了實施金融法律和金融行政法規(guī)，依法制定和頒布的規(guī)范性文件。
（5）金融國際條約。兩個或兩個以上的國家締約的關(guān)于金融方面的相互權(quán)利與義務(wù)的
協(xié)議。
（6）
自律性規(guī)范。由金融業(yè)社團組織，如銀行公會、
證券業(yè)協(xié)會等制定的約束其會員的帶有自治法性質(zhì)的規(guī)定。
金融法的調(diào)整對象
金融法的調(diào)整對象即金融活動中各種主體之間產(chǎn)生的金融關(guān)系
金融宏觀調(diào)控關(guān)系——中央銀行
金融監(jiān)督管理關(guān)系——各監(jiān)管機關(guān)
金融業(yè)務(wù)經(jīng)營關(guān)系（直接金融關(guān)系、間接金融關(guān)系和金融中介服務(wù)關(guān)系）
金融機構(gòu)的內(nèi)部關(guān)系
主要內(nèi)容
金融市場準入
金融機構(gòu)經(jīng)營范圍
金融機構(gòu)允許在什么范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)也是法律要規(guī)定的一個重要問題。如果規(guī)定的經(jīng)營范圍越大，金融機構(gòu)獲利的機會就越大，同時，
風(fēng)險也越大。反之，金融經(jīng)營的范圍越窄，金融機構(gòu)獲利的機會也越小，風(fēng)險也相應(yīng)減少。
金融機構(gòu)自律
金融
資產(chǎn)大部分是以
負債形式取得的，在
債權(quán)意義上金
融資產(chǎn)是屬于“別人的錢”；這個行業(yè)的風(fēng)險非常大，而且屬于系統(tǒng)性的風(fēng)險，一家金融機構(gòu)出現(xiàn)問題后，容易引起連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)危機。所以，金融機構(gòu)的自律機制是非常必要的。
自律機制表現(xiàn)為三個層次：第一是金融機構(gòu)內(nèi)部的自律機制；第二是金融同業(yè)之間的自律機制；第三是金融市場中的客戶對金融機構(gòu)的監(jiān)督機制。
存款人和大眾投資者保護
在金融
法律調(diào)整的金融交易關(guān)系中，法律更多地關(guān)注保護存款人或投資人的利益。這是金融法與普通
合同法的不同。金融機 構(gòu)更多的是利用“別人的錢”在經(jīng)營。如果經(jīng)營失敗，而存款人或基金的投資人又沒有參與經(jīng)營，讓存款人和基金的投資人再承擔責(zé)任，顯然是過重了。所以，金融法更多地保護存款人和
基金投資人。
金融市場的宏觀調(diào)控
維護金融市場秩序
一，在金融立法時，就要考慮針對該領(lǐng)域
犯罪的解決方 案；二，在金融市場各種交易中，事先進行規(guī)范性程序設(shè)計，采用規(guī)范程序與制度建設(shè)，輔助技術(shù)措施，預(yù)防
違法與犯罪；三，對金融
從業(yè)人員，特別是高級
管理人 員進行金融法制教育，增強金融法制觀念與金融
職業(yè)操守的自律。
建立金融信用機制
社會主義市場經(jīng)濟要 以信用為基礎(chǔ)，信用依靠交易記錄來積累與評價。
地位
金融法的地位是指金融法在整個法律體系中的位置，即金融法在法律體系中是否屬于一個獨立的法律部門，以及屬于哪一層次的法律部門。
金融法的性質(zhì)決定了其在法律體系中的地位，作為自成一類規(guī)范或“一個法群”(a body of law)的金融法，是經(jīng)濟法的一個重要組成部分。經(jīng)濟法是一個獨立的法律部門，金融法是這個獨立部門當中的一個組成部分，它是法律體系第三層次的一個組成部分;而作為一個法律學(xué)科，金融法就是隸屬于經(jīng)濟法學(xué)的一個重要分支學(xué)科，可稱為法學(xué)的三級學(xué)科。
金融法在我國整個法律體系中有著不可或缺的重要地位和作用，金融法學(xué)是一個具有廣闊研究空間和長遠發(fā)展前途的新興法律學(xué)科。
區(qū)別
金融法與民法的關(guān)系
金融法與商法
商法是調(diào)整商事主體從事商事活動引起商品經(jīng)濟關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融法調(diào)整的金融關(guān)系的性質(zhì)，其中既有民事關(guān) 系，也有
商事關(guān)系，還有經(jīng)濟調(diào)控管理關(guān)系。商法中關(guān)于商業(yè)信用的票據(jù)、
公司融資的
股票、
債券等法律規(guī)范與金融法競合，但金融法調(diào)整的金融關(guān)系中的民事關(guān) 系、經(jīng)濟調(diào)控管理關(guān)系則顯然是商法所不能調(diào)整的。
金融法與行政法
行政法是調(diào)整國家
行政管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融法中的調(diào)控關(guān)系應(yīng)有
行政關(guān)系的性質(zhì)，因此應(yīng)適用行政法的基本原則和基本規(guī)則。但行政法顯然不能調(diào)整金融交易關(guān)系。
金融法與經(jīng)濟法
經(jīng)濟法是調(diào)整平等經(jīng)濟主體的經(jīng)濟
協(xié)作關(guān)系和不平等主體的經(jīng)濟調(diào)控管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。如前所述，金融法調(diào)控的 社會關(guān)系，既有金融交易關(guān)系，又有金融調(diào)控管理關(guān)系，且是兩者縱橫協(xié)調(diào)關(guān)系的總和。因此，金融法屬于經(jīng)濟法的范疇，是經(jīng)濟法的一個重要分支，應(yīng)適用經(jīng)濟法 的基本原則和基本制度。
